حاسبة SIP
جديدتوقّع عوائد استثمارات SIP والمبلغ المقطوع مع تقسيم بين المستثمَر والأرباح.
Year-by-year breakdown ›
| Year | Total invested | Est. gains | Value |
|---|
For education and planning only — not financial advice. SIPs and lumpsum investments are market-linked: values rise and fall and you can lose money. Projections assume a constant return that real markets will not deliver, and ignore fees, taxes and inflation unless you account for them. Check important decisions with a qualified financial professional.
Runs entirely in your browser. Nothing is uploaded.
حاسبة SIP: احسب استثمارك الشهري
يتمثّل SIP (خطة الاستثمار المنتظمة) في استثمار مبلغ ثابت بصفة دورية — عادةً شهرياً — في صندوق استثماري. صيغة القيمة المستقبلية: QM = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i)، حيث P = الدفعة الشهرية، i = معدل العائد الشهري، n = عدد الدفعات. تطبّق الحاسبة هذه الصيغة فورياً وتعرض المبلغ المستثمَر والعائد التقديري والقيمة النهائية المتوقعة.
تعادل هذه الأداة ما يُعرف في الغرب بـ DCA (متوسط التكلفة بالدولار)، وتنطبق نفس المنطق على المساهمات الدورية في صناديق التقاعد أو محافظ ETF.
SIP مقابل الاستثمار الكامل (Lumpsum)
يُحقق الاستثمار الكامل قيمة أعلى إذا ارتفع السوق مباشرة بعد الاستثمار. يُمثّل SIP متوسطاً للسعر عبر الزمن، مما يُقلّص خطر الاستثمار عند ذروة السوق.
تاريخياً، يتفوق SIP على الاستثمار الكامل في فترات التقلب العالي. تتيح هذه الحاسبة مقارنة السيناريوهين بالمعطيات ذاتها.
SIP مع زيادة سنوية (Step-Up SIP)
يرفع Step-Up SIP الدفعة الشهرية بنسبة ثابتة سنوياً — عادةً 5% إلى 15%. إن كان راتبك يرتفع 10% سنوياً، فرفع SIP بنفس النسبة يُحافظ على نفس الجهد النسبي ويُسرّع تراكم الثروة بشكل ملحوظ.
مثال: SIP بقيمة 1,000 وحدة شهرياً لمدة 20 عاماً بعائد 12% سنوياً يُجمّع نحو 1 كرور. نفس SIP مع زيادة سنوية 10% قد يُضاعف هذا الرقم.
وضع الهدف: ما الذي تحتاج استثماره لتحقيق هدفك؟
بدلاً من الحساب للأمام ('ما القيمة التي سأجمعها؟')، يعكس وضع الهدف الصيغة: حدّد القيمة المستهدفة وستُخبرك الحاسبة كم يجب أن تستثمر شهرياً لبلوغها.
مفيد لتخطيط التقاعد وصندوق الطوارئ ودفعة أولى للمسكن أو تعليم الأبناء.
Frequently asked questions
ما هو SIP وكيف يعمل؟
SIP (خطة الاستثمار المنتظمة) هو استثمار شهري بمبلغ ثابت في صندوق استثماري. حين تنخفض الأسعار يُشترى عدد أكبر من الوحدات، وحين ترتفع يُشترى أقل — مما يُمثّل متوسطاً لسعر الشراء. مع مرور الوقت، يُضخّم الفائدة المركبة العوائد بشكل كبير.
ما صيغة القيمة المستقبلية لـ SIP؟
QM = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i)، حيث P = الدفعة الشهرية، i = معدل العائد الشهري (السنوي ÷ 12 ÷ 100)، n = عدد الأشهر. مثال: 1,000 وحدة شهرياً بعائد 12% لمدة 10 سنوات → قيمة مستقبلية ≈ 232,000 وحدة.
ما معدل العائد الذي ينبغي استخدامه في الحاسبة؟
حقّقت صناديق المؤشرات العالمية تاريخياً عوائد 8–12% سنوياً (قبل الضرائب والتضخم). للتوقعات المحافظة استخدم 8%، وللمتفائلة 12%. العوائد السابقة لا تضمن النتائج المستقبلية.
ما الفرق بين SIP وDCA؟
هما المفهوم ذاته. DCA (Dollar Cost Averaging) هو المصطلح في الأسواق الغربية؛ SIP هو المصطلح الشائع في الهند. كلاهما يعني استثمار مبلغ ثابت بانتظام لتحقيق متوسط سعر الشراء.
Related tools
عرض كل الأدوات
جديد Net Worth Calculator
Add your assets and liabilities to calculate your total net worth and see the breakdown.
جديد Car Loan Calculator
Calculate your monthly auto payment, total interest and true cost of any car loan.
جديد Monthly Budget Planner
Plan your monthly income, expenses and savings rate with a visual 50/30/20 breakdown. Auto-saves in your browser.
جديد Personal Loan Calculator
Calculate monthly loan payments, total interest, and a full amortization schedule — any amount, rate, or term.
جديد Split Bill Calculator
Split any restaurant bill with tip between people — even or custom proportional splits. No sign-up, works on mobile.
جديد Electricity Bill Calculator
Estimate your monthly electricity cost by appliance. Enter your local rate and usage hours — instant cost breakdown with visual chart.