SIP ক্যালকুলেটর
নতুনinvested-বনাম-gains বিভাজন সহ SIP ও lumpsum বিনিয়োগের রিটার্ন অনুমান করুন।
Year-by-year breakdown ›
| Year | Total invested | Est. gains | Value |
|---|
For education and planning only — not financial advice. SIPs and lumpsum investments are market-linked: values rise and fall and you can lose money. Projections assume a constant return that real markets will not deliver, and ignore fees, taxes and inflation unless you account for them. Check important decisions with a qualified financial professional.
Runs entirely in your browser. Nothing is uploaded.
আপনার SIP বা মাসিক বিনিয়োগ পরিকল্পনা করুন
এই ফ্রি SIP ক্যালকুলেটর দেখায় একটি মাসিক বিনিয়োগ সময়ের সাথে কত টাকায় পরিণত হতে পারে, এবং ফলাফলকে দুই ভাগে ভাগ করে দেখায় — আপনার জমা করা টাকা এবং তার ওপর অর্জিত প্রত্যাশিত রিটার্ন। আপনার মাসিক পরিমাণ, একটি প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন এবং একটি সময়সীমা লিখুন, আর ভবিষ্যৎ মূল্য সঙ্গে সঙ্গে আপডেট হয় — কোনো সাইনআপ নেই, কোনো স্প্রেডশিট নেই, কোনো পেজ রিলোড নেই।
আপনি একে মিউচুয়াল ফান্ডে সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বলুন বা কোনো ইনডেক্স ফান্ডে ডলার-কস্ট অ্যাভারেজিং বলুন — গণিত একই, আর এই টুল দুটোই সামলায়। এটি ডিফল্টভাবে US ডলার ব্যবহার করে এবং আপনাকে রুপি, ইউরো, পাউন্ড, ইয়েন ও আরও অনেক মুদ্রায় পাল্টাতে দেয়, তাই এটি একটি মিউচুয়াল-ফান্ড SIP-এর জন্য যেমন কাজ করে, তেমনই একটি মাসিক 401(k) বা IRA অবদানের জন্যও সমানভাবে কাজ করে।
SIP ক্যালকুলেটর যেভাবে কাজ করে
প্রতিটি মাসিক কিস্তি বিনিয়োগ করা হয় এবং তারপর মেয়াদ শেষ হওয়া পর্যন্ত বাকি মাসগুলোর জন্য চক্রবৃদ্ধি প্রবৃদ্ধি অর্জন করে, তাই চূড়ান্ত মূল্য হলো প্রতিটি অবদান এবং তার প্রবৃদ্ধির যোগফল। প্রমিত সূত্রটি হলো FV = P × [((1 + i)ⁿ − 1) / i] × (1 + i), যেখানে P মাসিক পরিমাণ, i মাসিক হার (আপনার বার্ষিক হারকে ১২ দিয়ে ভাগ) এবং n মোট মাসের সংখ্যা।
স্টেপ-আপের ক্ষেত্রে নিখুঁত থাকতে ক্যালকুলেটরটি ক্লোজড-ফর্ম সূত্রের ওপর শুধু নির্ভর না করে মাসে মাসে বিনিয়োগটি সিমুলেট করে। এরপর গ্রোথ চার্ট আপনার ক্রমবর্ধমান জমা করা পরিমাণকে প্রত্যাশিত মুনাফার বিপরীতে বছরওয়ারি প্লট করে, আর ব্রেকডাউন টেবিল প্রতিটি বছরের শেষে মূল্য তালিকাভুক্ত করে।
স্টেপ-আপ SIP: আয় বাড়লে বেশি বিনিয়োগ করুন
একটি স্টেপ-আপ SIP প্রতি বছর একটি নির্দিষ্ট শতাংশে আপনার অবদান বাড়ায় — আপনার আয় বাড়লে এটি স্বাভাবিকভাবে মানানসই। যেহেতু পরের বড় অবদানগুলোও চক্রবৃদ্ধির জন্য কয়েক বছর সময় পায়, তাই এমনকি ৫–১০% বার্ষিক স্টেপ-আপও একটি ফ্ল্যাট SIP-এর তুলনায় আপনার চূড়ান্ত তহবিলে বিরাট পরিমাণ যোগ করতে পারে। উপরে একটি স্টেপ-আপ শতাংশ যোগ করুন এবং দেখুন প্রক্ষেপিত মূল্য ও চার্ট কীভাবে সাড়া দেয়।
Groww বা ET Money-এর মতো প্ল্যাটফর্মের বেশিরভাগ SIP ক্যালকুলেটরেও একটি স্টেপ-আপ অপশন থাকে, কিন্তু সেই টুলগুলো আপনাকে তাদের অ্যাপের ফান্ড নির্বাচনের দিকে ঠেলে দেওয়ার জন্য তৈরি। এখানে হিসাবটি স্বতন্ত্র — একাধিক প্ল্যাটফর্মের মধ্যে তুলনা করলে বা কোনো ফান্ড বেছে নেওয়ার আগে পরিকল্পনা করলে এটি উপযোগী।
SIP বনাম লাম্পসাম
টুলটি আপনার SIP-কে একই মোট অর্থের একটি লাম্পসামের সাথেও তুলনা করে, যা শুরুতেই একবারে বিনিয়োগ করা হয়। সমান পরিমাণ ও রিটার্নের জন্য লাম্পসাম সাধারণত এগিয়ে থাকে, কারণ প্রতিটি টাকা কয়েক বছর ধরে ধীরে ধীরে ঢোকার বদলে পুরো মেয়াদের জন্য চক্রবৃদ্ধি হয়। তবে একটি SIP-এ প্রতি মাসে সামান্য পরিমাণ লাগে এবং এটি আপনার প্রবেশকে বহু বাজারমূল্যের মধ্যে ছড়িয়ে দেয়, যা একটি একক দুর্ভাগ্যজনক মুহূর্তে সবকিছু বিনিয়োগ করার ঝুঁকি দূর করে। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী নিয়মিত সঞ্চয়ের জন্য SIP ব্যবহার করেন এবং হঠাৎ বড় অঙ্কের টাকা পেলে লাম্পসাম কাজে লাগান।
একটি প্রত্যাশিত রিটার্ন বেছে নেওয়া
আপনার ফলাফল ঠিক ততটাই ভালো, যতটা ভালো রিটার্ন আপনি ধরে নেন। বৈচিত্র্যময় ইক্যুইটি ঐতিহাসিকভাবে দীর্ঘ সময়ে বছরে প্রায় ১০–১২% দিয়েছে, কিন্তু কোনো রিটার্নই নিশ্চিত নয় এবং একক বছর গভীরভাবে নেতিবাচকও হতে পারে। একটি রক্ষণশীল সংখ্যা মডেল করুন, এবং কয়েক শতাংশ পয়েন্টের প্রতি আপনার লক্ষ্য কতটা সংবেদনশীল তা যাচাই করতে বছরওয়ারি টেবিল ব্যবহার করুন। প্রক্ষেপণটি একটি মসৃণ রেখা; বাস্তব পোর্টফোলিও পথে ওঠানামা করে।
SIP সূত্রের ব্যাখ্যা — রুপির একটি বাস্তব উদাহরণসহ
একটি SIP-এর ভবিষ্যৎ মূল্য অ্যানুইটি-ডিউ সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা হয়: FV = P × [(1 + r)ⁿ − 1] / r × (1 + r), যেখানে P হলো নির্দিষ্ট মাসিক কিস্তি, r হলো মাসিক সুদের হার (বার্ষিক হার ÷ ১২, দশমিক আকারে), এবং n হলো মাসিক কিস্তির মোট সংখ্যা। শেষের × (1 + r) অংশটি এই বিষয়টি বিবেচনা করে যে প্রতিটি কিস্তি মাসের শুরুতে বিনিয়োগ করা হয়, ফলে সাধারণ শেষ-মেয়াদি অ্যানুইটির তুলনায় এক মাস বেশি চক্রবৃদ্ধির সময় পায়।
বিষয়টি বাস্তব করতে: ধরুন আপনি বার্ষিক ১২% রিটার্ন ধরে ১৫ বছর ধরে মাসে ₹১০,০০০ বিনিয়োগ করেন। এখানে r = 0.12 / 12 = 0.01, এবং n = 15 × 12 = 180। মান বসিয়ে: FV = 10,000 × [(1.01)¹⁸⁰ − 1] / 0.01 × 1.01। (1.01)¹⁸⁰ ≈ 5.9958, তাই বন্ধনীটি দাঁড়ায় (5.9958 − 1) / 0.01 = 499.58, এবং একে 1.01 ও তারপর ₹10,000 দিয়ে গুণ করলে ফল আসে প্রায় ₹৫০.৪৬ লাখ। আপনার নিজের জমা করা টাকা ₹10,000 × 180 = ₹১৮ লাখ, অর্থাৎ প্রায় ₹৩২.৪৬ লাখ — তহবিলের প্রায় ৬৪% — নিখাদ চক্রবৃদ্ধি, সঞ্চয় নয়।
স্টেপ-আপ SIP-এর ক্ষেত্রে ক্লোজড-ফর্ম সূত্রটি সরাসরি আর প্রযোজ্য নয়, কারণ P প্রতি বছর বদলে যায়। তাই ক্যালকুলেটর প্রতিটি মাস আলাদাভাবে সিমুলেট করে, প্রতিটি বার্ষিক বর্ষপূর্তিতে স্টেপ-আপ শতাংশ অনুযায়ী P বাড়ায় এবং মাসে মাসে ভবিষ্যৎ মূল্যগুলো যোগ করে। ফলাফলটি প্রতি বছর সংশোধিত P সহ বারো-মাসের অংশে সূত্র প্রয়োগ করার সাথে গাণিতিকভাবে সমতুল্য, তবে সিমুলেশন পদ্ধতিটি যাচাই ও সম্প্রসারণ করা সহজ।
চক্রবৃদ্ধি ও রুপি-কস্ট অ্যাভারেজিং — কেন সময় টাইমিংকে হারায়
রুপি-কস্ট অ্যাভারেজিং (ভারতের বাইরে যা ডলার-কস্ট অ্যাভারেজিং) হলো বাজার পরিস্থিতি নির্বিশেষে নিয়মিত ব্যবধানে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করার স্বয়ংক্রিয় সুবিধা। কোনো ফান্ডের নেট অ্যাসেট ভ্যালু (NAV) কমলে আপনার নির্দিষ্ট কিস্তি বেশি ইউনিট কেনে; NAV বাড়লে কম ইউনিট কেনে। একটি পূর্ণ বাজার চক্র জুড়ে এই গড়করণ আপনার প্রতি ইউনিটে কার্যকর খরচ সরল গড় NAV-এর নিচে নামিয়ে আনে, কারণ সস্তা সময়গুলোতে বেশি ইউনিট জমা হয়। এটি মুনাফার নিশ্চয়তা নয়, তবে এটি প্রতিটি প্রবেশের সময় ধরার চাপ — এবং মানসিক খরচ — পদ্ধতিগতভাবে দূর করে।
এর পেছনের গভীর শক্তিটি হলো চক্রবৃদ্ধি প্রবৃদ্ধি। উপরের ₹১০,০০০-মাসিক উদাহরণে, প্রবৃদ্ধির প্রায় ₹৩২ লাখ নিজেই তার রিটার্নের ওপর রিটার্ন অর্জন করছে: শুরুর মুনাফা মেয়াদের বাকি বছরগুলোর জন্য চক্রবৃদ্ধি হয়, আর যত বেশি সময় বিনিয়োগ করে থাকেন সেই ত্বরণ তত নাটকীয়ভাবে বাড়ে। দুজন বিনিয়োগকারীর কথা ভাবুন, যারা দুজনেই ১২% হারে মাসে ₹১০,০০০ রাখেন — একজন ২০ বছর, একজন ২৫ বছর। ২০ বছরের তহবিল দাঁড়ায় প্রায় ₹৯৯.৯ লাখ (প্রায় ₹১ কোটি); ২৫ বছরের তহবিল দাঁড়ায় প্রায় ₹১.৮৯ কোটি। মাত্র ₹৬ লাখ অতিরিক্ত অবদানের পাঁচ বছর অতিরিক্ত প্রায় ₹৮৯ লাখ প্রত্যাশিত সম্পদ তৈরি করে — এই অনুপাতই দেখায় কেন চক্রবৃদ্ধিকে প্রায়ই বিশ্বের অষ্টম আশ্চর্য বলা হয়।
পাঁচ বছর আগে শুরু করা মানে একটি অতিরিক্ত পূর্ণ বাজার চক্রের মধ্য দিয়ে কেনা, যাতে সাধারণত একটি সংশোধনও থাকে যা রুপি-কস্ট অ্যাভারেজিংকে কম দামে ইউনিট জমাতে দেয় — দুটি প্রভাবকেই একসাথে জোরালো করে। যেকোনো দীর্ঘমেয়াদী SIP-এ একমাত্র সবচেয়ে প্রভাবশালী চলকটি রিটার্ন অনুমান নয়, বরং বিনিয়োগ করা বছরের সংখ্যা, যা সম্পূর্ণভাবে বিনিয়োগকারীর নিয়ন্ত্রণে থাকে।
SIP বনাম লাম্প সাম — কোন পদ্ধতি কখন জেতে
অভিন্ন মূলধন ও রিটার্ন সহ একটি নিখাদ গাণিতিক তুলনায়, একই সময়কালে একটি লাম্প-সাম বিনিয়োগ একটি SIP-কে ছাড়িয়ে যায়, কারণ প্রতিটি রুপি প্রথম দিনেই বিনিয়োগ হয় এবং মাসে মাসে ঢোকার বদলে পুরো মেয়াদের জন্য চক্রবৃদ্ধি হয়। উদাহরণস্বরূপ, একবারে ₹১২ লাখ ১২% হারে ১০ বছরের জন্য বিনিয়োগ করলে তা দাঁড়ায় প্রায় ₹৩৭.২ লাখ, যেখানে একই সময়ে মাসে ₹১০,০০০ (মোটও ₹১২ লাখ) দাঁড়ায় প্রায় ₹২৩.২ লাখ। শুধু সময়ের সুবিধার কারণেই লাম্প সাম একটি অর্থবহ ব্যবধানে এগিয়ে থাকে।
তবে বাস্তবে, অস্থির ও পতনশীল বাজার হিসাবটি সম্পূর্ণ বদলে দেয়। NIFTY 50 এবং SENSEX-এর রোলিং ১০-বছরের উইন্ডো জুড়ে গবেষণা ধারাবাহিকভাবে দেখায় যে উল্লেখযোগ্য বাজার সংশোধন অন্তর্ভুক্ত এমন সময়কালে SIP কৌশল লাম্প-সাম মোতায়েনকে ছাড়িয়ে যায় — কারণ SIP বিনিয়োগকারীরা পতনের সময় কম দামে বেশি ইউনিট জমা করেন, আর লাম্প-সাম বিনিয়োগকারী শীর্ষ থেকেই পুরোপুরি উন্মুক্ত থাকেন। Association of Mutual Funds in India (AMFI)-এর তথ্য দেখায় যে ১০ বা তার বেশি বছর ধরে রাখা বেশিরভাগ বৈচিত্র্যময় ইক্যুইটি SIP বাজারের শীর্ষে শুরু করলেও ইতিবাচক, মুদ্রাস্ফীতিকে হারানো রিটার্ন দিয়েছে।
SIP-এর একটি আচরণগত অর্থনীতির সুবিধাও আছে যা নিছক সংখ্যা ধরতে পারে না। একজন লাম্প-সাম বিনিয়োগকারীকে সিদ্ধান্ত নিতে হয় কখন একটি বড় অঙ্ক মোতায়েন করবেন, যে সিদ্ধান্ত লস অ্যাভারশন, রিসেন্সি বায়াস ও সিদ্ধান্তহীনতা জাগানোর জন্য কুখ্যাত। একটি স্বয়ংক্রিয় SIP সিদ্ধান্তটি পুরোপুরি সরিয়ে দেয়: NACH (National Automated Clearing House) ম্যান্ডেট বাজার-মনোভাব নির্বিশেষে প্রতি মাসে নির্বাচিত তারিখে অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা কাটে। গবেষণা ধারাবাহিকভাবে দেখায় যে অবদান স্বয়ংক্রিয় করা বিনিয়োগকারীরা প্রবেশের সময় ধরার চেষ্টা করা মানুষদের চেয়ে ভালো ফল পান — স্বয়ংক্রিয়করণ বেশি চতুর বলে নয়, বরং এটি সেই আবেগীয় সিদ্ধান্তগুলো দূর করে যা রিটার্ন ক্ষয় করে। বাস্তব নিয়মটি সহজ: লাম্প সাম মোতায়েন করুন যখন সত্যিই আপনার কাছে সেটি থাকে এবং বাজার কোনো স্পষ্ট চরমে নেই; মাসিক উদ্বৃত্ত আয়ের জন্য বা যখন সময়ের অনিশ্চয়তা বেশি, তখন একটি SIP ব্যবহার করুন।
স্টেপ-আপ SIP, ELSS ও কর-দক্ষ বিনিয়োগ
একটি স্টেপ-আপ SIP (টপ-আপ SIP নামেও পরিচিত) আয় বৃদ্ধির সাথে তাল মেলাতে প্রতি বছর মাসিক কিস্তি একটি নির্দিষ্ট শতাংশে, সাধারণত ১০–১৫%, বাড়ায়। এই বৃদ্ধির চক্রবৃদ্ধি প্রভাব নাটকীয়। ১২% হারে ২০ বছরের জন্য মাসে ₹৫,০০০ থেকে শুরু করা দুজন বিনিয়োগকারীর কথা ধরুন: ফ্ল্যাট SIP বিনিয়োগকারী ₹১২ লাখ মূলধন রেখে জমান প্রায় ₹৪৯.৯ লাখ। যিনি প্রতি বছর ১০% অবদান বাড়ান তিনি একই ₹৫,০০০ থেকে শুরু করেন কিন্তু ২০তম বছরে মাসে ₹৩০,৬২৮-এ পৌঁছান, আর তহবিল দাঁড়ায় প্রায় ₹১.২৭ কোটি — ফ্ল্যাট SIP ফলাফলের ২.৫ গুণেরও বেশি — যেখানে মোট অবদান প্রায় ₹৩৪.৪ লাখ। পার্থক্যটি বেশি রিটার্ন হারের জন্য নয়, বরং নিছক পরের বছরগুলোতে বড় কিস্তির চক্রবৃদ্ধির কারণে।
ELSS (Equity Linked Savings Scheme) মিউচুয়াল ফান্ড ভারতে SIP বিনিয়োগের জন্য একটি বিশেষভাবে কর-দক্ষ বাহন। প্রতি অর্থবছরে ₹১.৫ লাখ পর্যন্ত ELSS-এ অবদান আয়কর আইনের ধারা 80C-এর অধীনে একটি ছাড়ের জন্য যোগ্য, যা বিনিয়োগের বছরে করযোগ্য আয় কমায়। ELSS ফান্ডে প্রতি কিস্তিতে একটি বাধ্যতামূলক তিন বছরের লক-ইন থাকে — যেকোনো 80C যন্ত্রের মধ্যে সবচেয়ে ছোট লক-ইন — এবং এগুলো প্রধানত ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ হয়, তাই কর সাশ্রয়ের পাশাপাশি দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির জন্য উপযুক্ত। যেহেতু প্রতিটি মাসিক SIP কিস্তির নিজস্ব তিন বছরের লক-ইন তারিখ থাকে, তাই কয়েক বছর ধরে একটি ELSS SIP চালালে একটি একক প্রস্থান-বিন্দুর বদলে ধাপে ধাপে আনলক হওয়ার তারিখের একটি ক্রম তৈরি হয়, যা বিনিয়োগকারীদের নমনীয়তা দেয়।
ELSS-এর বাইরেও একটি বাস্তব SIP চালানোর সময় আরও কিছু বিষয় গুরুত্বপূর্ণ: NAV প্রতিদিন ঘোষণা করা হয় এবং একটি SIP কিস্তির জন্য প্রযোজ্য NAV হলো যেদিন ক্লিয়ার হওয়া তহবিল ফান্ড হাউসে পৌঁছায় (সাধারণত ডেবিট তারিখের পর T+1) সেদিনের NAV। NSE-এর তথ্য জুড়ে পরিসংখ্যানগত বিশ্লেষণ দেখায় যে SIP তারিখ মাসের ১, ৫, ১০ বা ১৫ যা-ই হোক না কেন চূড়ান্ত তহবিল কার্যত অভিন্ন — ১০ বছরের সময়সীমায় পার্থক্য ০.৫%-এরও কম, তাই বিনিয়োগকারীদের সর্বোত্তম তারিখ খুঁজতে গিয়ে SIP শুরু করা পিছিয়ে দেওয়া উচিত নয়। এক্সিট লোড — সাধারণত প্রতিটি কিস্তির এক বছরের মধ্যে রিডিম করলে ১% — বেশিরভাগ ইক্যুইটি ফান্ডে প্রযোজ্য এবং শুরুর বছরগুলোতে আংশিক উত্তোলনের সম্ভাবনা থাকলে তা হিসাবে ধরা উচিত।
মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বিত রিটার্ন — আপনার তহবিলের প্রকৃত মূল্য কত
বছরে ১২%-এর একটি নামমাত্র রিটার্ন শুনতে চমৎকার লাগে, কিন্তু এটি বলে না ভবিষ্যতে আপনার তহবিল কতটা ক্রয়ক্ষমতা বহন করবে। ভোক্তা মূল্য মুদ্রাস্ফীতি বছরে ৪% হলে — যা Reserve Bank of India-এর মধ্যমেয়াদি লক্ষ্যের কাছাকাছি — ১২% নামমাত্র বিনিয়োগের প্রকৃত রিটার্ন প্রায় (1.12 / 1.04) − 1 ≈ বছরে ৭.৭%। ২০ বছরে নামমাত্র ও প্রকৃত তহবিল মূল্যের পার্থক্য যথেষ্ট: ১২% হারে ₹১০,০০০ মাসিক SIP-এ গড়া নামমাত্র ₹৯৯.৯ লাখ তহবিলের প্রকৃত (মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বিত) মূল্য আজকের রুপিতে প্রায় ₹৪৫–৪৭ লাখ, ₹১ কোটি নয়।
আপনার মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বিত লক্ষ্য তহবিল গণনা করতে একই যুক্তি উল্টো দিকে প্রয়োগ করুন: আজকের টাকায় ২০ বছর পরে যদি আপনার ₹৫০ লাখ দরকার হয়, এবং মুদ্রাস্ফীতি ৪% হয়, তাহলে আপনাকে জমাতে হবে এমন নামমাত্র পরিমাণ হলো ₹৫০ লাখ × (1.04)²⁰ ≈ ₹১.১০ কোটি। এরপর সেই বেশি নামমাত্র সংখ্যায় পৌঁছানোর মাসিক SIP খুঁজতে Goal মোড ব্যবহার করতে পারেন। বিকল্পভাবে, পুরোপুরি প্রকৃত অর্থে কাজ করতে এবং ফলাফলকে আজকের ক্রয়ক্ষমতা হিসেবে ব্যাখ্যা করতে আপনার প্রত্যাশিত নামমাত্র রিটার্ন থেকে মুদ্রাস্ফীতির হার বিয়োগ করুন — ক্যালকুলেটরে ১২%-এর বদলে ৮% ব্যবহার করুন।
নামমাত্র ও প্রকৃত রিটার্নের মধ্যকার পার্থক্যটি অবসর পরিকল্পনার জন্য বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে, যেখানে আজ গড়া তহবিলকে ২০–৩০ বছর পরের খরচ মেটাতে হয়। ১২% নামমাত্র রিটার্নে একটি আপাত-বিশাল প্রক্ষেপিত সংখ্যাও প্রকৃত প্রয়োজনের চেয়ে কম পড়তে পারে, যদি মুদ্রাস্ফীতি প্রত্যাশার চেয়ে দ্রুত ক্রয়ক্ষমতা ক্ষয় করে। তাই রক্ষণশীল আর্থিক পরিকল্পনা ভারতে ইক্যুইটি-ভারী পোর্টফোলিওর জন্য ৬–৮%-এর একটি প্রকৃত রিটার্ন অনুমান ব্যবহার করে, একটি অংশ মুদ্রাস্ফীতি-সংযুক্ত যন্ত্রে রাখে, এবং প্রকৃত মুদ্রাস্ফীতি ও রিটার্নের তথ্য জমা হওয়ার সাথে সাথে প্রতি কয়েক বছরে পরিকল্পনাটি পুনর্বিবেচনা করে।
Frequently asked questions
SIP কী?
SIP মানে Systematic Investment Plan — একবারে সব না করে নিয়মিত সময়সূচিতে (সাধারণত মাসিক) একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করা। প্রতিটি কিস্তি একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা স্টকের ইউনিট কেনে, তাই দাম কম থাকলে আপনি বেশি ইউনিট জমান আর দাম বেশি থাকলে কম। এটি সেই একই ধারণা যাকে US বিনিয়োগকারীরা ডলার-কস্ট অ্যাভারেজিং বলেন, এবং এটি শৃঙ্খলাবদ্ধ ছোট অবদানকে সময়ের সাথে একটি বড় তহবিলে পরিণত করে।
SIP / বিনিয়োগ রিটার্ন কীভাবে হিসাব করা হয়?
একটি SIP-কে সমান অবদানের একটি ধারার ভবিষ্যৎ মূল্য হিসেবে মূল্যায়ন করা হয়। প্রতিটি মাসিক কিস্তি মেয়াদ শেষ হওয়া পর্যন্ত বাকি মাসগুলোর জন্য বাড়ে, আর ক্যালকুলেটর সেগুলো সব যোগ করে। বার্ষিক ১২% হারে (মাসিক ১% হার) মাসিক চক্রবৃদ্ধিতে, প্রতি মাসে $৫০০ বিনিয়োগ ১০ বছরে দাঁড়ায় প্রায় $১,১৬,২০০ — যার মধ্যে $৬০,০০০ আপনার নিজের টাকা এবং প্রায় $৫৬,২০০ প্রত্যাশিত প্রবৃদ্ধি।
২০ বছরে মাসে ₹২,০০০ বিনিয়োগের মূল্য কত হয়?
১২% বার্ষিক রিটার্ন ধরে, ২০ বছরের জন্য মাসে ₹২,০০০ SIP দাঁড়ায় প্রায় ₹১৯.৯৮ লাখ (প্রায় ₹২০ লাখ)। আপনি নিজের ₹৪.৮ লাখ (₹২,০০০ × ২৪০ মাস) বিনিয়োগ করে থাকবেন, আর বাকি প্রায় ₹১৫.২ লাখ হলো চক্রবৃদ্ধি থেকে প্রত্যাশিত প্রবৃদ্ধি। রিটার্ন নিশ্চিত নয়, তাই এটিকে একটি পরিকল্পনার অনুমান হিসেবে দেখুন।
স্টেপ-আপ SIP কী?
একটি স্টেপ-আপ (বা টপ-আপ) SIP প্রতি বছর আপনার মাসিক অবদান একটি নির্দিষ্ট শতাংশে বাড়ায়, সাধারণত বেতন বৃদ্ধির সাথে তাল মেলাতে। ১০% বার্ষিক স্টেপ-আপ সহ মাসে ₹৫,০০০ থেকে শুরু করলে আপনি প্রথম বছরে ₹৫,০০০, দ্বিতীয় বছরে ₹৫,৫০০, তৃতীয় বছরে ₹৬,০৫০ বিনিয়োগ করবেন, এবং এভাবে চলবে। যেহেতু পরের বড় অবদানগুলোও চক্রবৃদ্ধির জন্য কয়েক বছর সময় পায়, তাই একটি সামান্য স্টেপ-আপও একটি ফ্ল্যাট SIP-এর তুলনায় আপনার চূড়ান্ত তহবিল নাটকীয়ভাবে বাড়াতে পারে — পার্থক্য দেখতে উপরের স্টেপ-আপ ঘরটি চালু করুন।
SIP বনাম লাম্পসাম — কোনটি বেশি বাড়ে?
একই মোট অর্থ ও একই রিটার্নের জন্য, আজ একবারে বিনিয়োগ করা একটি লাম্পসাম প্রায় সবসময়ই একটি SIP-এর চেয়ে বেশি বাড়ে, কারণ প্রতিটি টাকা পুরো মেয়াদের জন্য চক্রবৃদ্ধি হয় যেখানে SIP-এর টাকা কেবল ধীরে ধীরে বিনিয়োগ হয়। উদাহরণ: ১০ বছরের জন্য ১০% হারে লাম্পসাম হিসেবে বিনিয়োগ করা $১২,০০০ দাঁড়ায় প্রায় $৩১,১০০, যেখানে একই $১২,০০০ মাসে $১০০ করে দিলে দাঁড়ায় প্রায় $২০,৭০০। সমস্যা হলো বেশিরভাগ মানুষের কাছে পুরো পরিমাণ শুরুতে থাকে না, আর একটি SIP বাজার-টাইমিং মসৃণ করে — তাই সাধ্য ও শৃঙ্খলায় SIP জেতে, নিছক প্রবৃদ্ধিতে লাম্পসাম জেতে।
একটি লক্ষ্যে পৌঁছাতে মাসে কত বিনিয়োগ করা উচিত?
টুলটিকে Goal মোডে সুইচ করুন, আপনার লক্ষ্য পরিমাণ, প্রত্যাশিত রিটার্ন ও সময়সীমা লিখুন, আর এটি আপনার প্রয়োজনীয় মাসিক SIP বের করে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, ৮% রিটার্নে ২৫ বছরে $১,০০০,০০০-এ পৌঁছাতে মাসে প্রায় $১,০৪৫ লাগে। ১২% হারে ৫ বছরে ₹১ কোটিতে পৌঁছানো অনেক বেশি কঠিন — মাসে প্রায় ₹১.২ লাখ — এই কারণেই দীর্ঘ সময়সীমা লক্ষ্য পূরণকে অনেক সস্তা করে তোলে।
কী রিটার্ন হার ধরে নেওয়া উচিত?
সেরা পরিস্থিতি নয়, একটি বাস্তবসম্মত দীর্ঘমেয়াদি গড় ব্যবহার করুন। বিস্তৃত ইক্যুইটি বাজার বহু দশক ধরে ঐতিহাসিকভাবে বছরে প্রায় ১০–১২% দিয়েছে (S&P 500 প্রায় ১০% নামমাত্র, ভারতীয় ইক্যুইটি সূচক প্রায় ১২%), কিন্তু যেকোনো একক বছর তীব্রভাবে বেশি বা কম — বা নেতিবাচক হতে পারে। ডেট ও ব্যালেন্সড ফান্ড কম দেয়। সন্দেহ হলে একটি রক্ষণশীল হার মডেল করুন এবং দেখুন রিটার্ন ২–৩% কম এলে ফলাফল কীভাবে বদলায়।
SIP / বিনিয়োগ কি ঝুঁকিমুক্ত?
না। মিউচুয়াল ফান্ড, ইনডেক্স ফান্ড বা স্টকে SIP বাজার-সংযুক্ত: আপনার ইউনিটের মূল্য ওঠানামা করে, এবং আপনি টাকা হারাতে পারেন, বিশেষত স্বল্প সময়ে। একটি SIP ক্রয়কে সময়ের সাথে ছড়িয়ে দিয়ে একটি খারাপ মুহূর্তে সবকিছু বিনিয়োগ করার ঝুঁকি কমায়, কিন্তু এটি বাজার ঝুঁকি দূর করে না। এই টুল পরিকল্পনার জন্য একটি মসৃণ প্রক্ষেপিত রেখা দেখায় — বাস্তব রিটার্ন হবে এবড়োখেবড়ো।
SWP (সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল) কী?
একটি SWP বা Systematic Withdrawal Plan হলো SIP-এর উল্টো: প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ জমা দেওয়ার বদলে আপনি একটি বিদ্যমান বিনিয়োগ থেকে নিয়মিত সময়সূচিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ তুলে নেন — প্রায়ই অবসর আয় নেওয়ার জন্য ব্যবহৃত হয় যখন বাকি ব্যালেন্স বাড়তে থাকে। এই ক্যালকুলেটর সঞ্চয় (SIP) পর্যায়ে মনোনিবেশ করে; সেই তহবিল গড়তে এটি ব্যবহার করুন যা পরে আপনি একটি SWP দিয়ে তুলে নেবেন।
চক্রবৃদ্ধি কীভাবে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকে বাড়িয়ে তোলে?
চক্রবৃদ্ধি মানে আপনার রিটার্ন নিজেই রিটার্ন অর্জন করা শুরু করে, তাই যত বেশি বিনিয়োগ করে থাকেন প্রবৃদ্ধি তত ত্বরান্বিত হয়। উপরের মাসে ₹২,০০০, ২০-বছরের উদাহরণে মাত্র ₹৪.৮ লাখ অবদান রাখা হয় কিন্তু তহবিল দাঁড়ায় প্রায় ₹২০ লাখ — অতিরিক্ত প্রায় ₹১৫ লাখ চক্রবৃদ্ধির ফল। সময়সীমা দ্বিগুণ করলে ফলাফল দ্বিগুণের চেয়ে অনেক বেশি বাড়ে, এই কারণেই বড় অঙ্ক দিয়ে শুরু করার চেয়ে তাড়াতাড়ি শুরু করা বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
SIP সূত্রটি কী?
একটি সমতল মাসিক SIP-এর ভবিষ্যৎ মূল্য হলো FV = P × [((1 + i)ⁿ − 1) / i] × (1 + i), যেখানে P মাসিক পরিমাণ, i মাসিক হার (বার্ষিক হার ÷ ১২, দশমিক আকারে) এবং n মাসের সংখ্যা। শেষের × (1 + i) অংশটি প্রতিটি মাসের শুরুতে বিনিয়োগ করার বিষয়টি প্রতিফলিত করে। স্টেপ-আপ SIP প্রতি বছর P বদলায়, তাই এই ক্যালকুলেটর ক্লোজড-ফর্ম সূত্র সরাসরি ব্যবহার না করে অবদানগুলো মাসে মাসে সিমুলেট করে।
আমি কি এটি US বিনিয়োগ বা ডলার-কস্ট অ্যাভারেজিংয়ের জন্য ব্যবহার করতে পারি?
হ্যাঁ। SIP এবং ডলার-কস্ট অ্যাভারেজিং (DCA) একই গণিত — নিয়মিত ব্যবধানে বিনিয়োগ করা একটি নির্দিষ্ট অবদান। ক্যালকুলেটর ডিফল্টভাবে US ডলার ব্যবহার করে (রুপি, ইউরো, পাউন্ড ও আরও উপলব্ধ) যাতে আপনি একটি মাসিক 401(k), IRA, বা ব্রোকারেজ অবদানকে ঠিক সেভাবে মডেল করতে পারেন যেভাবে একটি মিউচুয়াল-ফান্ড SIP মডেল করেন। প্রক্ষেপিত পোর্টফোলিও মূল্য দেখতে আপনার মাসিক পরিমাণ, একটি প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন এবং বছরের সংখ্যা লিখুন।
₹১ কোটিতে (বা $১ মিলিয়নে) পৌঁছাতে কত সময় লাগে?
এটি অবদান ও রিটার্নের ওপর নির্ভর করে। ১২% রিটার্নে, মাসে ₹২৫,০০০ SIP প্রায় ১৩.৫ বছরে ₹১ কোটিতে পৌঁছায়, যেখানে আপনার নিজের প্রায় ₹৪০ লাখ বিনিয়োগ করা হয়। অবদান বা রিটার্ন বাড়ালে সময় কমে; একটি স্টেপ-আপ SIP আরও দ্রুত পৌঁছায়। আপনার লক্ষ্য ও সময়সীমা থেকে সঠিক মাসিক পরিমাণে পিছনের দিকে হিসাব করতে Goal মোড ব্যবহার করুন।
এটি কি আর্থিক পরামর্শ?
না। এই SIP ক্যালকুলেটর শুধু পরিকল্পনা ও শিক্ষার জন্য দৃষ্টান্তমূলক অনুমান দেয়, একটি ধ্রুব ধরে নেওয়া রিটার্ন ব্যবহার করে যা বাস্তব বাজার মসৃণভাবে দেবে না। আপনি নিজে হিসাবে না ধরলে এটি ফি, কর, ফান্ড এক্সপেন্স রেশিও এবং মুদ্রাস্ফীতি উপেক্ষা করে। বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একজন যোগ্য আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন।
এটি Groww, ET Money বা NerdWallet-এর সাথে কীভাবে তুলনীয়?
Groww এবং ET Money-এর SIP ক্যালকুলেটর তাদের নিজস্ব বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের সাথে যুক্ত এবং আপনাকে ফান্ড নির্বাচন ও KYC অনবোর্ডিংয়ের দিকে ঠেলে দেয়। NerdWallet এবং Bankrate একই ধরনের প্রক্ষেপণ দেয় কিন্তু US অবসর অ্যাকাউন্টে মনোনিবেশ করে। UtiloKit-এর SIP ক্যালকুলেটর মুদ্রা-নিরপেক্ষ, প্ল্যাটফর্ম-নিরপেক্ষ, যেকোনো বিনিয়োগ ধরনের জন্য কাজ করে, এবং কোনো অ্যাকাউন্ট ছাড়াই সম্পূর্ণ আপনার ব্রাউজারে চলে — কোনো প্ল্যাটফর্মে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়ার আগে দ্রুত পরিকল্পনার জন্য বেশি ভালো।
Related tools
সব টুল দেখুন
নতুন Net Worth Calculator
Add your assets and liabilities to calculate your total net worth and see the breakdown.
নতুন Car Loan Calculator
Calculate your monthly auto payment, total interest and true cost of any car loan.
নতুন Monthly Budget Planner
Plan your monthly income, expenses and savings rate with a visual 50/30/20 breakdown. Auto-saves in your browser.
নতুন Personal Loan Calculator
Calculate monthly loan payments, total interest, and a full amortization schedule — any amount, rate, or term.
নতুন Split Bill Calculator
Split any restaurant bill with tip between people — even or custom proportional splits. No sign-up, works on mobile.
নতুন Electricity Bill Calculator
Estimate your monthly electricity cost by appliance. Enter your local rate and usage hours — instant cost breakdown with visual chart.