SIP-Rechner
NeuSIP- und Einmalanlage-Renditen prognostizieren — mit Aufteilung in Einzahlung und Gewinn.
Year-by-year breakdown ›
| Year | Total invested | Est. gains | Value |
|---|
For education and planning only — not financial advice. SIPs and lumpsum investments are market-linked: values rise and fall and you can lose money. Projections assume a constant return that real markets will not deliver, and ignore fees, taxes and inflation unless you account for them. Check important decisions with a qualified financial professional.
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SIP-Rechner: Berechnen Sie Ihren monatlichen Sparplan
Ein SIP (Systematic Investment Plan) — auf Deutsch vergleichbar mit einem Fondssparplan — investiert monatlich einen festen Betrag in einen Investmentfonds. Die Formel für den Zukunftswert lautet: ZW = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), wobei P = monatliche Rate, i = monatliche Rendite und n = Anzahl der Raten. Der Rechner wendet diese Formel sofort an und zeigt den investierten Betrag, die geschätzte Rendite und den projizierten Endwert.
Dieses Tool entspricht dem Cost-Averaging-Effekt, der in westlichen Märkten als DCA (Dollar Cost Averaging) bekannt ist. Die gleiche Logik gilt für regelmäßige Beiträge zu einem ETF-Sparplan oder einer betrieblichen Altersvorsorge.
SIP vs. Einmalanlage (Lumpsum)
Eine Einmalanlage erzielt mehr Wert, wenn der Markt unmittelbar nach der Investition steigt. Der SIP/Sparplan mittelt den Kaufpreis über die Zeit (Cost-Averaging), was das Risiko reduziert, zu einem Markthoch zu investieren.
Historisch gesehen schlägt der Sparplan die Einmalanlage bei hoher Volatilität. Dieser Rechner ermöglicht den direkten Vergleich beider Szenarien mit denselben Parametern.
Step-Up SIP: jährliche Erhöhung der Sparrate
Ein Step-Up-Sparplan erhöht die monatliche Rate jedes Jahr um einen festen Prozentsatz — typischerweise 5 % bis 15 %. Wenn Ihr Gehalt jährlich um 10 % steigt, hält eine gleich hohe Erhöhung des Sparplans die relative Belastung konstant und beschleunigt die Vermögensbildung erheblich.
Beispiel: Ein Sparplan von 500 € pro Monat über 20 Jahre bei 10 % Jahresrendite ergibt knapp 380.000 €. Mit 10 % Step-Up pro Jahr fast das Doppelte. Aktivieren Sie den Step-Up-Modus, um den Unterschied zu sehen.
Zielmodus: Wie viel müssen Sie monatlich sparen?
Statt vorwärts zu rechnen ('welchen Wert werde ich ansammeln?'), dreht der Zielmodus die Formel um: Geben Sie Ihr Zielvermögen ein, und der Rechner zeigt, wie viel Sie monatlich investieren müssen.
Nützlich für Altersvorsorge, Notgroschen, Eigenkapital für eine Immobilie oder Bildungsrücklage. Passen Sie Laufzeit oder Renditeerwartung an, um die erforderliche Sparrate zu sehen.
Frequently asked questions
Was ist ein SIP und wie funktioniert er?
Ein SIP (Systematischer Investitionsplan) ist ein monatlicher Sparplan, bei dem ein fester Betrag in einen Fonds investiert wird. Wenn die Kurse fallen, werden mehr Anteile gekauft; wenn sie steigen, weniger — so wird der Kaufpreis gemittelt. Der Zinseszinseffekt verstärkt die Rendite über die Zeit erheblich.
Was ist die Formel für den Zukunftswert eines SIP?
ZW = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), wobei P = monatliche Rate, i = monatliche Rendite (Jahresrendite ÷ 12 ÷ 100), n = Anzahl der Monate. Beispiel: 500 € pro Monat bei 10 % Jahresrendite über 10 Jahre → ZW ≈ 103.000 €.
Welche Rendite soll ich im Rechner verwenden?
Globale Indexfonds haben historisch 7–10 % jährlich erzielt (vor Steuern und Inflation). Für konservative Prognosen verwenden Sie 7 %; für optimistische 10–12 %. Vergangene Renditen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse.
Was ist der Unterschied zwischen SIP und DCA (Dollar Cost Averaging)?
Es ist dasselbe Prinzip. DCA ist der Begriff in westlichen Märkten; SIP ist der gängige Begriff in Indien für regelmäßige Investitionen in Fonds. Beide bedeuten, regelmäßig einen festen Betrag zu investieren, um den Kaufpreis zu mitteln.
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