Calculadora de SIP
NuevoProyecta el rendimiento de inversiones SIP y de monto único con desglose de aportado y ganancias.
Year-by-year breakdown ›
| Year | Total invested | Est. gains | Value |
|---|
For education and planning only — not financial advice. SIPs and lumpsum investments are market-linked: values rise and fall and you can lose money. Projections assume a constant return that real markets will not deliver, and ignore fees, taxes and inflation unless you account for them. Check important decisions with a qualified financial professional.
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Calculadora SIP: proyecta tu inversión mensual
Un SIP (Systematic Investment Plan) consiste en invertir una cantidad fija periódicamente — normalmente mensual — en un fondo de inversión. La fórmula del valor futuro es VF = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), donde P = aportación mensual, i = tasa de retorno mensual y n = número de cuotas. La calculadora aplica esta fórmula instantáneamente y muestra el monto invertido, el retorno estimado y el valor final proyectado.
Esta herramienta es equivalent al promedio de coste en dólares (DCA) popular en mercados occidentales. La misma lógica se aplica a contribuciones periódicas a planes de pensiones o carteras de ETFs.
SIP vs. inversión de suma única (lumpsum)
Una inversión de suma única genera más valor si el mercado sube inmediatamente después de la inversión. El SIP promedia el precio de compra a lo largo del tiempo (rupee cost averaging o promedio de coste), reduciendo el riesgo de invertir en un pico del mercado.
Históricamente, el SIP supera a la suma única durante períodos de alta volatilidad. Esta calculadora permite comparar ambos escenarios con los mismos parámetros.
SIP con incremento anual (Step-Up SIP)
Un Step-Up SIP aumenta la aportación mensual un porcentaje fijo cada año — habitualmente del 5% al 15%. Si tu salario sube un 10% anual, aumentar también tu SIP un 10% mantiene el mismo esfuerzo relativo y acelera significativamente la acumulación de capital.
Ejemplo: un SIP de 10.000 € al mes durante 20 años al 12% anual acumula ~1 crore. El mismo SIP con un step-up del 10% anual puede acumular casi el doble con el mismo retorno. Activa el modo step-up en esta calculadora para ver la diferencia.
Modo meta: ¿cuánto necesitas aportar para alcanzar tu objetivo?
En lugar de calcular hacia adelante ('¿qué valor acumularé?'), el modo meta invierte la fórmula: define el valor objetivo y la calculadora te dice cuánto debes aportar mensualmente para alcanzarlo al retorno y plazo esperados.
Útil para planificar la jubilación, un fondo de emergencia, la entrada de una vivienda o la educación de los hijos. Ajusta el plazo o la tasa esperada para ver cómo cambia la aportación requerida.
Frequently asked questions
¿Qué es un SIP y cómo funciona?
Un SIP (Plan de Inversión Sistemático) consiste en invertir una cantidad fija cada mes en un fondo de inversión. El fondo compra más participaciones cuando los precios bajan y menos cuando suben, promediando así el coste de adquisición. Con el tiempo, el interés compuesto amplifica los retornos significativamente.
¿Cuál es la fórmula del valor futuro de un SIP?
VF = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), donde P = aportación mensual, i = tasa de retorno mensual (tasa anual ÷ 12 ÷ 100), n = número de meses. Por ejemplo: 1.000 € al mes al 12% anual durante 10 años → VF ≈ 232.000 €.
¿Qué tasa de retorno debo usar para la calculadora?
Los fondos indexados globales han ofrecido históricamente retornos del 8–12% anual (antes de impuestos e inflación). Los fondos de renta fija suelen rendir un 4–7%. Para proyecciones conservadoras usa el 8%; para optimistas, el 12%. Recuerda que los retornos pasados no garantizan resultados futuros.
¿Qué diferencia hay entre SIP y DCA (Dollar Cost Averaging)?
Son esencialmente el mismo concepto. DCA es el término en mercados occidentales; SIP es el nombre popular en India para aportaciones periódicas a fondos de inversión. Ambos implican invertir una cantidad fija con periodicidad regular para promediar el precio de compra.
¿Puedo pausar o detener un SIP sin penalización?
Esto depende del fondo o plan específico. En general, los SIPs en fondos de inversión pueden pausarse o cancelarse en cualquier momento sin penalización. Consulta los términos de tu fondo antes de comprometerte.
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