Simple Interest Calculator

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Simple interest calculator: SI = P × R × T / 100. Shows total amount, effective rate & step-by-step formula. Supports years, months, days.

Principal (P)

Annual rate (R %)

Time (T) Time unit

Simple Interest (SI)

—

Total Amount (A)

—

Effective annual rate

—

Time in years

—

Step-by-step

Runs entirely in your browser. Nothing is uploaded.

Calculateur d'intérêts simples : comment ça fonctionne

Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital initial, sans capitalisation. La formule est I = P × R × T ÷ 100, où P = capital, R = taux d'intérêt annuel (%) et T = temps en années. Le montant total remboursé est A = P + I. Ce calculateur détermine les intérêts courus, le montant total et le taux de rendement de n'importe quel scénario.

Contrairement aux calculateurs bancaires qui font la promotion de leurs produits, cet outil n'a aucun objectif commercial. Il fonctionne entièrement dans votre navigateur — sans inscription, sans limite de calculs.

Intérêts simples vs. intérêts composés

En intérêts simples, les intérêts sont toujours calculés sur le capital initial : 1 000 € à 10 % sur 3 ans génèrent 300 € d'intérêts (100 € par an). En intérêts composés, les intérêts sont ajoutés au capital et génèrent à leur tour des intérêts : les mêmes 1 000 € à 10 % composés annuellement produisent 331 € sur 3 ans.

Quand applique-t-on les intérêts simples ? Pour les prêts à court terme (moins d'1 an), certains crédits à la consommation, les obligations à taux fixe et les prêts entre particuliers. Les prêts immobiliers et la plupart des comptes d'épargne utilisent les intérêts composés.

Cas d'utilisation pratiques

Prêts à court terme : si vous prêtez 5 000 € à 8 % pour 6 mois, les intérêts simples sont 5 000 × 8 × 0,5 ÷ 100 = 200 €. Prêts entre particuliers : facile à expliquer car les intérêts ne varient pas. Effets de commerce : de nombreux instruments financiers à court terme utilisent les intérêts simples pour la transparence.

Pour les placements à long terme ou les comptes d'épargne, les intérêts composés génèrent toujours plus de rendement. Ce calculateur vous aide à comparer les deux scénarios.

Quand les intérêts simples peuvent induire en erreur

Certains prêteurs annoncent un 'taux d'intérêt simple' mais appliquent des méthodes de calcul qui aboutissent à un TAEG plus élevé. Les prêts à court terme coûteux expriment souvent les frais en intérêts simples par période, mais le TAEG réel peut dépasser 300 %.

Utilisez ce calculateur pour convertir n'importe quelle valeur d'intérêts simples en TAEG équivalent : multipliez le taux par période × 12 (si mensuel) ou × 365 (si journalier).

Frequently asked questions

Quelle est la formule des intérêts simples ?

I = P × R × T ÷ 100, où P = capital principal, R = taux d'intérêt annuel en pourcentage et T = temps en années. Le montant total est A = P + I. Exemple : 2 000 € à 5 % sur 2 ans → I = 2 000 × 5 × 2 ÷ 100 = 200 € ; A = 2 200 €.

Quelle est la différence entre intérêts simples et intérêts composés ?

Les intérêts simples sont toujours calculés sur le capital initial. Les intérêts composés sont ajoutés au capital et génèrent d'autres intérêts (intérêts sur intérêts). À capital, taux et durée identiques, les intérêts composés produisent toujours plus que les simples (sauf à 1 an, où ils sont égaux).

Où les intérêts simples sont-ils utilisés dans la vie réelle ?

Dans les prêts entre particuliers, certains prêts bancaires à court terme, les obligations à coupon fixe, certains prêts étudiants et les crédits à la consommation de courte durée.

Si je connais le montant total, puis-je calculer le capital ou le taux ?

Oui. P = A ÷ (1 + R×T÷100) pour le capital ; R = (A−P) × 100 ÷ (P×T) pour le taux ; T = (A−P) × 100 ÷ (P×R) pour la durée.

Totalisez les heures de travail hebdomadaires à partir des horaires et pauses quotidiens, plus la paie.

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