SIP कैलकुलेटर
नयाinvested-vs-gains विभाजन के साथ SIP और lumpsum निवेश रिटर्न का अनुमान लगाएँ।
Year-by-year breakdown ›
| Year | Total invested | Est. gains | Value |
|---|
For education and planning only — not financial advice. SIPs and lumpsum investments are market-linked: values rise and fall and you can lose money. Projections assume a constant return that real markets will not deliver, and ignore fees, taxes and inflation unless you account for them. Check important decisions with a qualified financial professional.
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SIP कैलकुलेटर: अपना मासिक निवेश प्रोजेक्ट करें
SIP (Systematic Investment Plan) में एक निश्चित राशि हर महीने म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है। भविष्य मूल्य का फॉर्मूला है: FV = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), जहाँ P = मासिक निवेश, i = मासिक रिटर्न दर और n = महीनों की संख्या। यह कैलकुलेटर तुरंत निवेशित राशि, अनुमानित रिटर्न और अनुमानित अंतिम मूल्य दिखाता है।
SIP में बाज़ार गिरने पर अधिक यूनिट्स और बाज़ार चढ़ने पर कम यूनिट्स खरीदी जाती हैं, जिससे औसत खरीद मूल्य (Rupee Cost Averaging) कम रहता है। लंबे समय में चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव रिटर्न को काफी बढ़ा देता है।
SIP बनाम एकमुश्त (Lumpsum) निवेश
एकमुश्त निवेश अधिक मूल्य देता है यदि बाज़ार निवेश के तुरंत बाद ऊपर जाए। SIP समय के साथ खरीद मूल्य का औसत निकालता है, जिससे बाज़ार के शिखर पर निवेश का जोखिम कम होता है।
अधिक उतार-चढ़ाव के दौरान SIP आमतौर पर एकमुश्त से बेहतर प्रदर्शन करता है। यह कैलकुलेटर समान पैरामीटर के साथ दोनों परिदृश्यों की तुलना करने की सुविधा देता है।
Step-Up SIP: हर साल निवेश बढ़ाएं
Step-Up SIP हर साल मासिक निवेश को एक निश्चित प्रतिशत (आमतौर पर 5–15%) बढ़ाता है। यदि आपकी सैलरी हर साल 10% बढ़ती है, तो SIP भी 10% बढ़ाकर आप समान सापेक्ष प्रयास के साथ संपत्ति निर्माण में तेज़ी ला सकते हैं।
उदाहरण: ₹10,000 प्रति माह 20 साल के लिए 12% पर लगभग ₹1 करोड़ बनाता है। 10% Step-Up के साथ वही निवेश लगभग दोगुना हो सकता है।
लक्ष्य मोड: लक्ष्य पाने के लिए कितना निवेश करें?
लक्ष्य मोड फॉर्मूला को उलट देता है: अपना लक्ष्य राशि सेट करें और कैलकुलेटर बताता है कि आपको उसे पाने के लिए हर महीने कितना निवेश करना होगा।
यह रिटायरमेंट, इमरजेंसी फंड, घर की डाउन पेमेंट या बच्चों की शिक्षा की योजना के लिए बहुत उपयोगी है।
Frequently asked questions
SIP क्या है और यह कैसे काम करता है?
SIP (Systematic Investment Plan) में हर महीने एक निश्चित राशि म्यूचुअल फंड में निवेश होती है। जब बाज़ार गिरता है तो अधिक यूनिट्स मिलती हैं, जब चढ़ता है तो कम — इससे Rupee Cost Averaging होती है। लंबे समय में चक्रवृद्धि ब्याज रिटर्न को कई गुना बढ़ा देता है।
SIP का भविष्य मूल्य (Future Value) का फॉर्मूला क्या है?
FV = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), जहाँ P = मासिक निवेश, i = मासिक दर (वार्षिक दर ÷ 12 ÷ 100), n = महीने। उदाहरण: ₹5,000/माह, 12% वार्षिक दर, 10 साल → FV ≈ ₹11.6 लाख।
कैलकुलेटर में कौन सी रिटर्न दर इस्तेमाल करें?
इक्विटी म्यूचुअल फंड का दीर्घकालिक औसत रिटर्न 12–15% रहा है (टैक्स और महंगाई से पहले)। डेट फंड के लिए 6–8% उचित है। रूढ़िवादी अनुमान के लिए 10%, आशावादी के लिए 12% उपयोग करें। पिछले रिटर्न भविष्य की गारंटी नहीं हैं।
Step-Up SIP और नॉर्मल SIP में क्या फर्क है?
नॉर्मल SIP में हर महीने एक समान राशि जाती है। Step-Up SIP में हर साल निवेश राशि एक निश्चित प्रतिशत बढ़ जाती है। इससे बढ़ती आय के साथ निवेश भी बढ़ता है और दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण में काफी अंतर आता है।
SIP कब शुरू करना चाहिए?
जितना जल्दी शुरू करें उतना बेहतर। चक्रवृद्धि ब्याज का सबसे ज़्यादा फायदा लंबे समय में होता है। 25 साल की उम्र में ₹5,000/माह शुरू करना 35 साल की उम्र में ₹10,000/माह शुरू करने से अधिक संपत्ति बना सकता है।
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