Simple Interest Calculator

Novità

Simple interest calculator: SI = P × R × T / 100. Shows total amount, effective rate & step-by-step formula. Supports years, months, days.

Principal (P)

Annual rate (R %)

Time (T) Time unit

Simple Interest (SI)

—

Total Amount (A)

—

Effective annual rate

—

Time in years

—

Step-by-step

Runs entirely in your browser. Nothing is uploaded.

Calcolatore di interesse semplice: come funziona

L'interesse semplice viene calcolato solo sul capitale originale, senza capitalizzazione. La formula è I = P × R × T ÷ 100, dove P = capitale, R = tasso di interesse annuo (%) e T = tempo in anni. L'importo totale restituito è A = P + I. Questo calcolatore determina gli interessi maturati, l'importo totale e la percentuale di rendimento per qualsiasi scenario.

A differenza dei calcolatori delle banche che promuovono i propri prodotti, questo strumento non ha scopi commerciali. Funziona interamente nel tuo browser — senza registrazione, senza limite di calcoli.

Interesse semplice vs. interesse composto

Nell'interesse semplice, gli interessi vengono sempre calcolati sul capitale iniziale: 1.000 € al 10 % per 3 anni generano 300 € di interessi (100 € all'anno). Nell'interesse composto, gli interessi vengono aggiunti al capitale e generano a loro volta interessi: gli stessi 1.000 € al 10 % composto annuo producono 331 € in 3 anni.

Quando si applica l'interesse semplice? Per prestiti a breve termine (meno di 1 anno), alcuni crediti al consumo, obbligazioni a cedola fissa e prestiti tra privati. I mutui e la maggior parte dei conti di risparmio usano l'interesse composto.

Casi d'uso pratici

Prestiti a breve termine: se presti 5.000 € all'8 % per 6 mesi, l'interesse semplice è 5.000 × 8 × 0,5 ÷ 100 = 200 €. Prestiti tra privati: facile da spiegare perché gli interessi non variano. Effetti commerciali: molti strumenti finanziari a breve termine usano l'interesse semplice per trasparenza.

Per investimenti a lungo termine o conti di risparmio, l'interesse composto genera sempre più rendimento. Questo calcolatore ti aiuta a confrontare i due scenari.

Quando l'interesse semplice può ingannare

Alcuni istituti di credito pubblicizzano un 'tasso di interesse semplice' ma applicano metodi di calcolo che risultano in un TAEG molto più alto. I finanziamenti a breve termine ad alto costo spesso esprimono la commissione come interesse semplice per periodo, mentre il TAEG reale può superare il 300 %.

Usa questo calcolatore per convertire qualsiasi valore di interesse semplice in TAEG equivalente: moltiplica il tasso per periodo × 12 (se mensile) o × 365 (se giornaliero).

Frequently asked questions

Qual è la formula dell'interesse semplice?

I = P × R × T ÷ 100, dove P = capitale, R = tasso di interesse annuo in percentuale e T = tempo in anni. L'importo totale è A = P + I. Esempio: 2.000 € al 5 % per 2 anni → I = 200 €; A = 2.200 €.

Qual è la differenza tra interesse semplice e interesse composto?

L'interesse semplice viene sempre calcolato sul capitale originale. L'interesse composto viene aggiunto al capitale e genera ulteriori interessi (interessi sugli interessi). A parità di capitale, tasso e durata, l'interesse composto produce sempre più dell'interesse semplice (tranne a 1 anno, dove sono uguali).

Dove viene usato l'interesse semplice nella vita reale?

Nei prestiti tra privati, alcuni prestiti bancari a breve termine, obbligazioni a cedola fissa, alcuni mutui studenteschi e crediti al consumo a breve termine.

Se conosco l'importo totale, posso calcolare il capitale o il tasso?

Sì. P = A ÷ (1 + R×T÷100) per il capitale; R = (A−P) × 100 ÷ (P×T) per il tasso; T = (A−P) × 100 ÷ (P×R) per la durata.

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