Investment Calculator
NovoROI, CAGR, and inflation-adjusted return calculator. Lump sum + monthly contributions, year-by-year growth table and chart. 100% private.
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Year-by-year breakdown ▾
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Calcule o retorno do seu investimento e veja os juros compostos
Esta calculadora de investimento mostra como qualquer valor inicial ou estratégia de aportes mensais cresce ao longo do tempo, usando juros compostos com a taxa anual que você especifica. Insira o valor inicial, os aportes mensais, a rentabilidade anual esperada, o horizonte temporal e (opcionalmente) a inflação — obtenha imediatamente o valor futuro total, o ROI, o CAGR e o retorno real ajustado pela inflação.
A fórmula usada é a dos juros compostos com aportes: VF = P × (1+r)ⁿ + PMT × ((1+r)ⁿ − 1) / r. Tudo roda no seu navegador — sem cadastro, sem upload de dados.
O poder dos juros compostos — por que o tempo importa mais que o valor
Com rentabilidade de 7% ao ano, o dinheiro dobra a cada ~10 anos (Regra do 72: 72 ÷ 7 ≈ 10). Uma pessoa de 25 anos que investe R$10.000 e deixa crescer até os 65 termina com ~R$149.000 — sem aportar mais nada. O mesmo investimento feito aos 35 chega a apenas ~R$76.000. Esses 10 anos extras de capitalização valem R$73.000 sozinhos.
É por isso que começar cedo é a regra número 1. Adicionar R$200/mês a esses R$10.000 a 7% por 40 anos (dos 25 aos 65) cresce para R$590.000, dos quais apenas R$106.000 é o capital aportado e R$484.000 é crescimento composto puro. A calculadora detalha quanto vem de cada fonte.
Escolhendo uma rentabilidade esperada realista
No Brasil, o CDI historicamente rende próximo à taxa SELIC, que variou entre 2% e 13,75% nos últimos anos. O Tesouro SELIC é referência para renda fixa conservadora. A bolsa (Ibovespa) historicamente rendeu ~14–15% ao ano nominal, mas com alta volatilidade. Para planejamento realista de longo prazo, descontando inflação (IPCA histórico ~5% ao ano), os retornos reais ficam próximos de 4–8%.
Para planejamento conservador, use 4–5% real. Para moderado (mix renda fixa + variável), 6–7%. Para agressivo (100% renda variável, horizonte longo), 8–10% nominal pode ser defensável, mas não garantido.
Cenários práticos — aposentadoria, imóvel, independência financeira
Para aposentadoria: insira suas economias atuais, o aporte mensal, a rentabilidade esperada e os anos até a aposentadoria. O resultado mostra o patrimônio projetado em termos nominais e reais (poder de compra de hoje). Divida o resultado real por 25 para estimar a renda anual sustentável (regra dos 4%).
Para independência financeira (FIRE): o objetivo é acumular 25× suas despesas anuais, que suporta indefinidamente uma retirada de 4% com base em dados históricos. Esta calculadora permite simular qualquer combinação de valor inicial, aportes e taxa de retorno para encontrar o ano em que você atingirá esse patrimônio.
Comparação com outras calculadoras de investimento
Simuladores de bancos e corretoras mostram rentabilidade mas geralmente não calculam CAGR, não ajustam pela inflação e não mostram tabela ano a ano do crescimento. Esta calculadora combina tudo: valor inicial + aportes mensais, CAGR, rentabilidade nominal vs. real, tabela anual, gráfico de crescimento — tudo no navegador, sem cadastro.
A matemática é transparente: você pode ver a fórmula usada em cada resultado e verificá-la, em vez de confiar cegamente em uma caixa preta.
Frequently asked questions
Como se calcula o ROI de um investimento?
ROI = (Valor Final − Valor Inicial) ÷ Valor Inicial × 100. Exemplo: investiu R$10.000 e cresceu para R$18.000; ROI = (R$18.000 − R$10.000) ÷ R$10.000 × 100 = 80%. Mostra o ganho percentual total do período.
O que é CAGR e como calcular?
CAGR (Compound Annual Growth Rate ou Taxa de Crescimento Anual Composta) é a taxa anual constante que levaria o investimento do valor inicial ao final em um dado número de anos. Fórmula: CAGR = (Valor Final / Valor Inicial)^(1/Anos) − 1. Exemplo: R$10.000 → R$18.000 em 7 anos: CAGR = (1,8)^(1/7) − 1 ≈ 8,77% ao ano.
Qual rentabilidade anual é realista no Brasil?
O CDI/SELIC historicamente rende próximo da inflação (rentabilidade real próxima de zero a 5% dependendo do ciclo). O Ibovespa historicamente rendeu ~14–15% nominal, ~8–9% real de longo prazo. Para planejamento conservador: 4–5% real (Tesouro IPCA). Para moderado: 6–7% real. Para agressivo (ações): 8–10% nominal.
Como a inflação afeta o retorno real?
A inflação corrói o poder de compra. Com IPCA de 5% ao ano, um retorno nominal de 10% dá retorno real de ~4,8% (1,10/1,05 − 1). R$100.000 a 10% por 30 anos viram nominalmente R$1,7 milhão — mas com IPCA de 5%, o poder de compra equivale a cerca de R$391.000 em reais de hoje. A calculadora mostra ambos os valores.
Como aportes mensais mudam o resultado?
Aportes regulares amplificam enormemente os juros compostos. R$10.000 a 7% por 30 anos crescem para ~R$76.000. Adicionando apenas R$200/mês, o total passa de R$286.000 — R$210.000 a mais a partir de R$72.000 em aportes extras, sendo o restante crescimento composto.
Quanto tempo leva para dobrar o dinheiro?
Use a Regra do 72: divida 72 pela taxa de rentabilidade anual. A 6% → 72÷6 = 12 anos; a 7% → ~10 anos; a 9% → ~8 anos; a 12% → 6 anos; a SELIC de 13,75% → ~5,2 anos.
Meus dados financeiros são privados?
Sim. Todos os cálculos rodam localmente no seu navegador — nenhum dado é enviado a servidores, não é necessário cadastro e nada que você inseriu é armazenado. Ao contrário de apps de finanças pessoais que exigem vincular contas, esta calculadora mantém todos os dados no seu dispositivo.
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