Investment Calculator
NovoROI, CAGR, and inflation-adjusted return calculator. Lump sum + monthly contributions, year-by-year growth table and chart. 100% private.
Future value (nominal)
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Growth over time
Year-by-year breakdown ▾
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Calcula o retorno do teu investimento e observa o juro composto
Esta calculadora de investimento mostra como qualquer montante inicial ou estratégia de contribuições regulares cresce ao longo do tempo, usando juro composto com a taxa anual que especificas. Introduz o montante inicial, as contribuições mensais, o retorno anual esperado, o horizonte temporal e (opcionalmente) a inflação — obtém imediatamente o valor futuro total, o ROI, o CAGR e o retorno real ajustado à inflação.
A fórmula usada é a do juro composto com contribuições: VF = P × (1+r)ⁿ + PMT × ((1+r)ⁿ − 1) / r, onde P é o capital inicial, r a taxa mensal (anual ÷ 12), n o número de meses e PMT a contribuição mensal. Tudo corre no teu browser — sem conta, sem upload.
O poder do juro composto — por que o tempo importa mais do que o montante
A uma rentabilidade de 7% ao ano, o dinheiro duplica aproximadamente a cada 10 anos (Regra do 72: 72 ÷ 7 ≈ 10). Uma pessoa de 25 anos que investe €10.000 e não mexe até aos 65 acaba com €149.000 — sem adicionar um único euro. A mesma investi iniciada aos 35 só chega a €76.000. Esses 10 anos extra de capitalização valem €73.000 por si só.
É por isso que a primeira regra da investimento a longo prazo é começar o mais cedo possível, mesmo com pequenos montantes. Adicionar €200/mês a esses €10.000 a 7% durante 40 anos (dos 25 aos 65) cresce até €590.000, dos quais apenas €106.000 é capital depositado e €484.000 é crescimento composto puro.
Escolher um retorno anual realista
O S&P 500 teve em média cerca de 10% ao ano nominal (antes da inflação) nos últimos 100 anos, ou cerca de 7% real (depois da inflação). Os fundos de índice globais diversificados rendem historicamente um pouco menos. As obrigações devolvem tipicamente 2–4% real. Os imóveis (REITs) 5–7% real.
Para planeamento conservador usa 5–6% (real, ajustado à inflação). Para moderado, 7%. Para agressivo (100% ações, horizonte longo), 9–10% nominal é defensável. A calculadora mostra tanto o valor nominal futuro como o valor real ajustado à inflação.
Cenários práticos — reforma, casa própria, fundo de emergência
Para o planeamento da reforma: introduz as tuas poupanças atuais, a contribuição mensal (a regra prática sugere 15% do rendimento), o retorno esperado (6–7% real para uma carteira diversificada) e os anos até à reforma. O resultado mostra o capital projetado em termos nominais e reais (poder de compra atual). Dividir o resultado real por 25 estima o rendimento anual sustentável (regra dos 4%).
Para uma entrada de casa: usa 4–5% para uma conta poupança ou obrigações de curto prazo. Para independência financeira (FIRE): visa um capital de 25 vezes as tuas despesas anuais, que suporta indefinidamente uma retirada de 4% segundo dados históricos.
Comparação com outras calculadoras de investimento
A maioria das calculadoras online mostra o valor futuro mas não o CAGR, não ajusta à inflação ou não oferece uma tabela ano a ano do crescimento. Esta calculadora combina tudo: capital inicial + contribuições mensais, cálculo de CAGR, retorno nominal vs. real com ajuste à inflação, tabela anual e gráfico de crescimento — tudo sem conta e no teu browser.
Para os investidores que querem compreender a matemática do juro composto em vez de confiar numa caixa negra, esta é a ferramenta certa. A fórmula é mostrada de forma transparente para que possas verificar cada resultado.
Frequently asked questions
Como se calcula o ROI de um investimento?
ROI = (Valor Final − Investimento Inicial) ÷ Investimento Inicial × 100. Exemplo: investiste €10.000 e cresceu para €18.000; ROI = (€18.000 − €10.000) ÷ €10.000 × 100 = 80%. Mostra o ganho percentual total durante o período, independentemente de quanto tempo durou.
O que é o CAGR e como se calcula?
O CAGR (Taxa de Crescimento Anual Composta) é a taxa de retorno anual constante que levaria um investimento do seu valor inicial ao final num dado número de anos. Fórmula: CAGR = (Valor Final / Valor Inicial)^(1/Anos) − 1. Exemplo: €10.000 → €18.000 em 7 anos: CAGR = (1,8)^(1/7) − 1 ≈ 8,77% ao ano.
Que rentabilidade anual é realista para o mercado bolsista?
O S&P 500 teve em média ~10% ao ano nominal ou ~7% real (após inflação) nos últimos 100 anos. Fundos globais diversificados rendem um pouco menos. Obrigações: 2–4% real. Para planeamento conservador: 5–6% real; moderado: 7%; agressivo (100% ações, longo prazo): 9–10% nominal.
Como a inflação afeta o retorno real?
A inflação corrói o poder de compra. Um retorno nominal de 10% com inflação de 3% dá um retorno real de cerca de 6,8% (mais precisamente: 1,10/1,03 − 1 = 6,8%). €100.000 a 8% durante 30 anos tornam-se nominalmente €1.006.266 — mas com inflação de 3%, equivalem a cerca de €414.000 em poder de compra atual. A calculadora mostra ambos os valores.
Como as contribuições mensais mudam o resultado?
As contribuições regulares amplificam o juro composto. €10.000 a 7% durante 30 anos crescem para ~€76.000. Adicionando apenas €200/mês, o total supera €286.000 — um impulso de €210.000 a partir de €72.000 em contribuições extra, sendo o restante crescimento composto.
Quanto tempo leva o dinheiro a duplicar?
Usa a Regra do 72: divide 72 pela taxa de rentabilidade anual. A 6% → 72÷6 = 12 anos; a 7% → ~10 anos; a 9% → ~8 anos; a 12% → 6 anos.
Os meus dados financeiros são privados?
Sim. Todos os cálculos correm no teu browser — nenhum dado é enviado a servidores, não é necessária conta e nada do que introduzeste é armazenado. Ao contrário de apps de finanças pessoais que requerem ligação a contas bancárias, esta calculadora mantém todos os dados no teu dispositivo.
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