Calculadora de SIP

Novo

Projete o retorno de investimentos SIP e de capital único com divisão entre investido e ganhos.

Mode

Monthly investment

Expected return

Time period

yrs

Annual step-up

Raises each year's instalments — e.g. to track pay rises.

Future value —

Wealth multiple —

—Total invested

—Estimated gains

—Future value

Invested Gains

Growth over time

SIP vs lumpsum — same total, same return

Monthly SIP —

Lumpsum (invested upfront) —

Year-by-year breakdown ›

Year	Total invested	Est. gains	Value

For education and planning only — not financial advice. SIPs and lumpsum investments are market-linked: values rise and fall and you can lose money. Projections assume a constant return that real markets will not deliver, and ignore fees, taxes and inflation unless you account for them. Check important decisions with a qualified financial professional.

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Calculadora SIP: projete o seu investimento mensal

Um SIP (Systematic Investment Plan) consiste em investir um montante fixo periodicamente — normalmente mensalmente — num fundo de investimento. A fórmula do valor futuro é VF = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), onde P = aporte mensal, i = taxa de retorno mensal e n = número de prestações. A calculadora aplica esta fórmula instantaneamente e mostra o montante investido, o retorno estimado e o valor final projetado.

Esta ferramenta é equivalente à média do custo em dólares (DCA) popular nos mercados ocidentais. A mesma lógica aplica-se a contribuições periódicas para planos de pensões ou carteiras de ETFs.

SIP vs. investimento de montante único (lumpsum)

Um investimento de montante único gera mais valor se o mercado subir imediatamente após o investimento. O SIP promedia o preço de compra ao longo do tempo, reduzindo o risco de investir num pico de mercado.

Historicamente, o SIP supera o montante único em períodos de elevada volatilidade. Esta calculadora permite comparar ambos os cenários com os mesmos parâmetros.

SIP com incremento anual (Step-Up SIP)

Um Step-Up SIP aumenta o aporte mensal uma percentagem fixa cada ano — habitualmente 5% a 15%. Se o seu salário aumentar 10% ao ano, aumentar o SIP na mesma proporção mantém o mesmo esforço relativo e acelera significativamente a acumulação de capital.

Exemplo: um SIP de 10.000 € por mês durante 20 anos a 12% ao ano acumula cerca de 1 crore. O mesmo SIP com step-up de 10% ao ano pode acumular quase o dobro. Active o modo step-up para ver a diferença.

Modo meta: quanto precisa de investir para atingir o seu objetivo?

Em vez de calcular para a frente ('que valor acumularei?'), o modo meta inverte a fórmula: defina o valor objetivo e a calculadora diz-lhe quanto deve investir mensalmente para o atingir.

Útil para planear a reforma, um fundo de emergência, a entrada numa habitação ou a educação dos filhos. Ajuste o prazo ou a taxa esperada para ver como muda o aporte necessário.

Frequently asked questions

O que é um SIP e como funciona?

Um SIP (Plano de Investimento Sistemático) consiste em investir um montante fixo cada mês num fundo de investimento. O fundo compra mais unidades quando os preços baixam e menos quando sobem, promediando assim o custo de aquisição. Com o tempo, o juro composto amplifica significativamente os retornos.

Qual é a fórmula do valor futuro de um SIP?

VF = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), onde P = aporte mensal, i = taxa de retorno mensal (taxa anual ÷ 12 ÷ 100), n = número de meses. Por exemplo: 1.000 € por mês a 12% ao ano durante 10 anos → VF ≈ 232.000 €.

Que taxa de retorno devo usar?

Os fundos indexados globais têm oferecido historicamente retornos de 8–12% ao ano (antes de impostos e inflação). Para projeções conservadoras use 8%; para otimistas, 12%. Os retornos passados não garantem resultados futuros.

Qual a diferença entre SIP e DCA (Dollar Cost Averaging)?

São essencialmente o mesmo conceito. DCA é o termo nos mercados ocidentais; SIP é o nome popular na Índia para aportes periódicos em fundos de investimento. Ambos implicam investir um montante fixo com regularidade para promediar o preço de compra.

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