SIP 定投计算器

新

测算 SIP 定投与一次性投资收益，拆分本金与收益。

Mode

Monthly investment

Expected return

Time period

yrs

Annual step-up

Raises each year's instalments — e.g. to track pay rises.

Future value —

Wealth multiple —

—Total invested

—Estimated gains

—Future value

Invested Gains

Growth over time

SIP vs lumpsum — same total, same return

Monthly SIP —

Lumpsum (invested upfront) —

Year-by-year breakdown ›

Year	Total invested	Est. gains	Value

For education and planning only — not financial advice. SIPs and lumpsum investments are market-linked: values rise and fall and you can lose money. Projections assume a constant return that real markets will not deliver, and ignore fees, taxes and inflation unless you account for them. Check important decisions with a qualified financial professional.

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SIP计算器：预测您的每月投资

SIP（系统投资计划）是指定期（通常每月）向基金投入固定金额。未来价值公式为：FV = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i)，其中 P = 月投资额，i = 月收益率，n = 月数。计算器即时显示已投资金额、预期收益和预测终值。

这与西方市场常见的定投（DCA，Dollar Cost Averaging）概念完全相同。同样的逻辑适用于定期向ETF、退休基金或储蓄计划投入资金。

SIP vs. 一次性投资（Lumpsum）

如果市场在投资后立即上涨，一次性投资能产生更多价值。SIP通过时间分散投资，降低了在市场高点一次性入市的风险。

在市场波动较大时，历史数据显示SIP通常表现优于一次性投资。本计算器可用相同参数对比两种方案。

阶梯式SIP：每年增加投入

阶梯式SIP（Step-Up SIP）每年将月投资额提高固定比例——通常为5%至15%。如果您的工资每年增长10%，同步增加SIP投入可在保持相同相对负担的同时显著加速财富积累。

示例：每月投入1,000元，年收益率12%，坚持20年，可积累约96万元。若每年增加10%投入，结果可能接近翻倍。

目标模式：需要投多少才能实现目标？

目标模式将公式反转：设定目标金额，计算器告诉您每月需要投入多少。

适用于规划退休、紧急备用金、购房首付或子女教育资金。调整期限或预期收益率，查看所需月投额的变化。

Frequently asked questions

SIP是什么，如何运作？

SIP是指每月将固定金额投入基金。价格低时购入更多份额，价格高时购入较少——由此实现平均购买成本。长期来看，复利效应可显著放大收益。

SIP未来价值的公式是什么？

FV = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i)（P=月投资额，i=月收益率（年利率÷12÷100），n=月数）。示例：每月500元，年收益率12%，10年后 → FV ≈ 11.6万元。

应该用什么收益率？

全球指数基金历史年收益约7–10%（税前，扣除通胀前）。股票基金可用10–12%，债券基金用4–7%。保守估计用8%，乐观估计用12%。过去收益不代表未来表现。

SIP和DCA有什么区别？

本质相同。DCA（Dollar Cost Averaging/定投）是西方市场术语；SIP是在印度流行的定期基金投资名称。两者都指定期投入固定金额以摊平购买成本。

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