SIP 計算機

新

推算 SIP 與單筆投資的報酬，並拆分本金與收益。

Mode

Monthly investment

Expected return

Time period

yrs

Annual step-up

Raises each year's instalments — e.g. to track pay rises.

Future value —

Wealth multiple —

—Total invested

—Estimated gains

—Future value

Invested Gains

Growth over time

SIP vs lumpsum — same total, same return

Monthly SIP —

Lumpsum (invested upfront) —

Year-by-year breakdown ›

Year	Total invested	Est. gains	Value

For education and planning only — not financial advice. SIPs and lumpsum investments are market-linked: values rise and fall and you can lose money. Projections assume a constant return that real markets will not deliver, and ignore fees, taxes and inflation unless you account for them. Check important decisions with a qualified financial professional.

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SIP計算機：預測您的每月投資

SIP（系統投資計劃）是指定期（通常每月）向基金投入固定金額。未來價值公式為：FV = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i)，其中 P = 月投資額，i = 月收益率，n = 月數。計算機即時顯示已投資金額、預期收益和預測終值。

這與西方市場常見的定投（DCA，Dollar Cost Averaging）概念完全相同。同樣的邏輯適用於定期向ETF、退休基金或儲蓄計劃投入資金。

SIP vs. 一次性投資（Lumpsum）

如果市場在投資後立即上漲，一次性投資能產生更多價值。SIP通過時間分散投資，降低了在市場高點一次性入市的風險。

在市場波動較大時，歷史數據顯示SIP通常表現優於一次性投資。本計算機可用相同參數對比兩種方案。

階梯式SIP：每年增加投入

階梯式SIP（Step-Up SIP）每年將月投資額提高固定比例——通常為5%至15%。如果您的薪資每年增長10%，同步增加SIP投入可在保持相同相對負擔的同時顯著加速財富積累。

示例：每月投入1,000元，年收益率12%，堅持20年，可積累約96萬元。若每年增加10%投入，結果可能接近翻倍。

目標模式：需要投多少才能實現目標？

目標模式將公式反轉：設定目標金額，計算機告訴您每月需要投入多少。

適用於規劃退休、緊急備用金、購屋首付或子女教育資金。調整期限或預期收益率，查看所需月投額的變化。

Frequently asked questions

SIP是什麼，如何運作？

SIP是指每月將固定金額投入基金。價格低時購入更多份額，價格高時購入較少——由此實現平均購買成本。長期來看，複利效應可顯著放大收益。

SIP未來價值的公式是什麼？

FV = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i)（P=月投資額，i=月收益率（年利率÷12÷100），n=月數）。示例：每月500元，年收益率12%，10年後 → FV ≈ 11.6萬元。

應該用什麼收益率？

全球指數基金歷史年收益約7–10%（稅前，扣除通脹前）。股票基金可用10–12%，債券基金用4–7%。保守估計用8%，樂觀估計用12%。過去收益不代表未來表現。

SIP和DCA有什麼區別？

本質相同。DCA（Dollar Cost Averaging/定投）是西方市場術語；SIP是在印度流行的定期基金投資名稱。兩者都指定期投入固定金額以攤平購買成本。

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