Calculadora de hipoteca

Conoce tu cuota hipotecaria real, no solo el capital e intereses

Esta calculadora de hipoteca gratuita muestra lo que realmente cuesta un préstamo hipotecario cada mes — no solo capital e intereses, sino el pago completo incluyendo IBI, seguro del hogar, seguro de vida (si aplica) y cuota de comunidad. Introduce el precio de la vivienda, la entrada, el tipo de interés y el plazo y la cuota mensual de hipoteca se actualiza al instante, desglosada en un gráfico para que veas exactamente a dónde va cada euro.

Muchas calculadoras solo muestran capital e intereses, lo que infravalora tu pago real en 200-500 € al mes. En una hipoteca de 200.000 € al 4,5% a 30 años, la cuota de capital e intereses es unos 1.013 €/mes, pero sumando el IBI mensualizado (unos 80 €) y el seguro (60 €) el pago real supera los 1.150 €. Esta herramienta muestra el número honesto desde el principio.

La fórmula de la cuota hipotecaria explicada

La herramienta usa la fórmula estándar de amortización francesa: C = P × r(1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1), donde P es el capital del préstamo, r es el tipo mensual (TIN anual ÷ 12) y n es el número de cuotas (años × 12). Para 200.000 € al 4,5% a 30 años: tipo mensual = 0,375%, n = 360, cuota ≈ 1.013 €.

A partir de ese pago, la calculadora genera el cuadro de amortización completo, con los intereses, el capital y el saldo pendiente de cada mes. Puedes exportarlo a CSV para usar en Excel u hojas de cálculo.

Ahorra miles con amortizaciones anticipadas

Las amortizaciones anticipadas van directamente a capital, reduciendo drásticamente los intereses futuros. En una hipoteca de 200.000 € al 4,5%, amortizar 200 € extra al mes adelanta el fin del préstamo unos 5 años y ahorra alrededor de 25.000 € en intereses. Un único pago extraordinario de 3.000 € al año puede ahorrar más de 20.000 €.

El panel de amortización anticipada modela tres escenarios: cuota adicional mensual fija, pago único puntual o pago quincenal (que equivale a una cuota extra anual). Un gráfico de saldo a lo largo del tiempo muestra tu línea de amortización acelerada frente al plan original.

Comparación con otras calculadoras hipotecarias

La mayoría de los comparadores de hipotecas online capturan tus datos para ofrecerte ofertas de bancos o intermediarios. Esta calculadora funciona íntegramente en tu navegador — sin login, sin email, sin anuncios y tus datos financieros son privados. Incluye desglose completo de PITI, cálculo automático de seguro de vida/hogar, amortización mes a mes, escenarios de amortización anticipada y exportación a CSV. Ninguna otra herramienta gratuita combina todo esto sin requerir registro.

Hipoteca a 15 vs. 30 años, entrada y seguro — las grandes decisiones

Dos elecciones marcan tu hipoteca más que cualquier otra: el plazo y la entrada. Una hipoteca a 15 años a un tipo inferior tiene cuotas más altas pero un ahorro en intereses enorme. Con 200.000 € al 3,5% a 15 años, la cuota es 1.430 €/mes pero el total de intereses pagados es solo 57.000 €; a 30 años al 4,5% la cuota es 1.013 €/mes pero pagas 164.000 € en intereses.

La entrada mínima en España es generalmente el 20% del valor de tasación (los bancos financian hasta el 80%), más un 10-15% adicional para gastos de compraventa (notaría, registro, impuestos). Usa el deslizador de entrada para comparar escenarios antes de decidir cuánto aportar.

Privada, instantánea y gratuita — sin formularios de captación

Nada que instalar ni cuenta que crear. Cada cálculo — cuota mensual, desglose PITI, tabla de amortización y análisis de amortizaciones anticipadas — se ejecuta en tu navegador. Tus datos financieros nunca salen de tu dispositivo y no se venden a ningún banco o intermediario. Guárdala en favoritos en el móvil para consultarla cuando visites pisos.