Investment Calculator
NouveauROI, CAGR, and inflation-adjusted return calculator. Lump sum + monthly contributions, year-by-year growth table and chart. 100% private.
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Year-by-year breakdown ▾
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Calculez le rendement de votre investissement et regardez les intérêts composés agir
Ce calculateur d'investissement montre comment n'importe quel capital initial ou stratégie de versements réguliers croît au fil du temps, en utilisant les intérêts composés avec le taux annuel que vous spécifiez. Entrez le montant de départ, les versements mensuels, le rendement annuel attendu, l'horizon temporel et (optionnellement) l'inflation — obtenez instantanément la valeur future totale, le ROI, le CAGR et le rendement réel ajusté à l'inflation.
La formule utilisée est celle des intérêts composés avec versements : VF = P × (1+r)ⁿ + PMT × ((1+r)ⁿ − 1) / r. Tout s'exécute localement dans votre navigateur — sans compte, sans téléversement.
La puissance des intérêts composés — pourquoi le temps compte plus que le montant
À un rendement de 7 % par an, l'argent double environ tous les 10 ans (Règle des 72 : 72 ÷ 7 ≈ 10). Un investisseur de 25 ans qui place 10 000 € et ne touche à rien jusqu'à 65 ans finit avec 149 000 € — sans ajouter un seul euro. Le même investissement démarré à 35 ans ne donne que 76 000 €. Ces 10 années supplémentaires de capitalisation valent 73 000 € à elles seules.
C'est pourquoi la première règle de l'investissement à long terme est de commencer le plus tôt possible, même avec de petits montants. Ajouter 200 €/mois aux 10 000 € à 7 % pendant 40 ans (de 25 à 65 ans) fait croître le total jusqu'à 590 000 €, dont seulement 106 000 € de capital versé et 484 000 € de croissance composée pure.
Choisir un rendement annuel réaliste
Le S&P 500 a rapporté en moyenne environ 10 % par an nominaux (avant inflation) sur les 100 dernières années, soit environ 7 % réels (après inflation). Les ETF monde diversifiés historiquement un peu moins. Les obligations : 2–4 % réels. L'immobilier (SCPI/REITs) : 5–7 % réels. Le Livret A et les fonds euros d'assurance vie : 2–3 % nominaux actuellement.
Pour une planification conservatrice, utilisez 5–6 % (réels, ajustés à l'inflation). Pour une planification modérée, 7 %. Pour agressive (100 % actions, long terme), 9–10 % nominaux sont défendables.
Scénarios pratiques — retraite, achat immobilier, indépendance financière
Pour la retraite : entrez votre épargne actuelle, le versement mensuel, le rendement attendu (6–7 % réels pour un portefeuille diversifié) et les années jusqu'à la retraite. Le résultat montre le capital projeté en termes nominaux et réels. Divisez le résultat réel par 25 pour estimer le revenu annuel soutenable (règle des 4 %).
Pour un apport immobilier : utilisez 4–5 % pour un livret ou fonds obligataires à court terme. Pour l'indépendance financière (FIRE) : visez un capital de 25 fois vos dépenses annuelles, qui soutient indéfiniment un retrait de 4 % selon les données historiques.
Comparaison avec les autres simulateurs d'investissement
La plupart des simulateurs en ligne montrent la valeur future mais n'affichent pas le CAGR, n'ajustent pas à l'inflation ou ne proposent pas de tableau année par année. Ce calculateur combine tout : capital initial + versements mensuels, calcul du CAGR, rendement nominal vs. réel, tableau annuel et graphique de croissance — tout dans votre navigateur, sans compte.
La transparence mathématique est clé : la formule utilisée pour chaque résultat est visible, pour que vous puissiez la vérifier plutôt que de faire confiance à une boîte noire.
Frequently asked questions
Comment calculer le ROI d'un investissement ?
ROI = (Valeur Finale − Investissement Initial) ÷ Investissement Initial × 100. Exemple : vous avez investi 10 000 € et l'investissement a atteint 18 000 € ; ROI = (18 000 − 10 000) ÷ 10 000 × 100 = 80 %.
Qu'est-ce que le CAGR et comment se calcule-t-il ?
Le CAGR (Taux de croissance annuel composé) est le taux de rendement annuel constant qui amènerait un investissement de sa valeur initiale à sa valeur finale en un nombre donné d'années. Formule : CAGR = (Valeur Finale / Valeur Initiale)^(1/Années) − 1. Exemple : 10 000 € → 18 000 € en 7 ans : CAGR = (1,8)^(1/7) − 1 ≈ 8,77 % par an.
Quel rendement annuel est réaliste pour la bourse ?
Le S&P 500 a rapporté en moyenne ~10 % par an nominal ou ~7 % réel (après inflation) sur les 100 dernières années. Pour une planification conservatrice : 5–6 % réels ; modérée : 7 % ; agressive (100 % actions, long terme) : 9–10 % nominaux.
Comment l'inflation affecte-t-elle le rendement réel ?
L'inflation érode le pouvoir d'achat. Un rendement nominal de 10 % avec une inflation de 3 % donne un rendement réel d'environ 6,8 % (précisément : 1,10/1,03 − 1 = 6,8 %). 100 000 € à 8 % pendant 30 ans deviennent nominalement 1 006 266 € — mais avec une inflation de 3 %, c'est l'équivalent d'environ 414 000 € en pouvoir d'achat actuel.
Comment les versements mensuels changent-ils le résultat ?
Les versements réguliers amplifient considérablement les intérêts composés. 10 000 € à 7 % pendant 30 ans croissent jusqu'à ~76 000 €. En ajoutant seulement 200 €/mois, le total dépasse 286 000 € — 210 000 € de plus à partir de 72 000 € de versements supplémentaires, le reste étant de la croissance composée.
Combien de temps faut-il pour doubler son argent ?
Utilisez la Règle des 72 : divisez 72 par le taux de rendement annuel. À 6 % → 12 ans ; à 7 % → ~10 ans ; à 9 % → ~8 ans ; à 12 % → 6 ans.
Mes données financières sont-elles privées ?
Oui. Tous les calculs s'exécutent dans votre navigateur — aucune donnée n'est envoyée à des serveurs, aucun compte n'est requis et rien de ce que vous entrez n'est stocké.
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