Calculateur de SIP

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Projetez les rendements d’investissements SIP et forfaitaires avec une répartition capital investi/gains.

Mode

Monthly investment

Expected return

Time period

yrs

Annual step-up

Raises each year's instalments — e.g. to track pay rises.

Future value —

Wealth multiple —

—Total invested

—Estimated gains

—Future value

Invested Gains

Growth over time

SIP vs lumpsum — same total, same return

Monthly SIP —

Lumpsum (invested upfront) —

Year-by-year breakdown ›

Year	Total invested	Est. gains	Value

For education and planning only — not financial advice. SIPs and lumpsum investments are market-linked: values rise and fall and you can lose money. Projections assume a constant return that real markets will not deliver, and ignore fees, taxes and inflation unless you account for them. Check important decisions with a qualified financial professional.

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Calculateur SIP : projetez votre investissement mensuel

Un SIP (Systematic Investment Plan) consiste à investir un montant fixe périodiquement — généralement mensuel — dans un fonds de placement. La formule de la valeur future est VF = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), où P = versement mensuel, i = taux de rendement mensuel et n = nombre de versements. Le calculateur applique cette formule instantanément et affiche le montant investi, le rendement estimé et la valeur finale projetée.

Cet outil est équivalent à la technique du coût moyen en devises (DCA) répandue sur les marchés occidentaux. La même logique s'applique aux versements périodiques sur des plans d'épargne-retraite ou des portefeuilles d'ETF.

SIP vs. versement unique (lumpsum)

Un versement unique génère plus de valeur si le marché monte immédiatement après l'investissement. Le SIP moyenne le prix d'achat dans le temps, réduisant le risque d'investir au pic du marché.

Historiquement, le SIP surpasse le versement unique lors des périodes de forte volatilité. Ce calculateur permet de comparer les deux scénarios avec les mêmes paramètres.

SIP avec augmentation annuelle (Step-Up SIP)

Un Step-Up SIP augmente le versement mensuel d'un pourcentage fixe chaque année — généralement 5 % à 15 %. Si votre salaire augmente de 10 % par an, augmenter votre SIP dans les mêmes proportions maintient le même effort relatif et accélère significativement l'accumulation de capital.

Exemple : un SIP de 1 000 € par mois pendant 20 ans à 12 % par an accumule environ 1 crore d'unités. Le même SIP avec step-up de 10 % par an peut presque doubler ce résultat. Activez le mode step-up pour voir la différence.

Mode objectif : combien investir pour atteindre votre cible ?

Plutôt que de calculer vers l'avenir (« quelle valeur vais-je accumuler ? »), le mode objectif inverse la formule : définissez la valeur cible et le calculateur vous indique combien investir chaque mois.

Utile pour planifier la retraite, un fonds d'urgence, l'apport d'un achat immobilier ou les études des enfants. Ajustez la durée ou le taux attendu pour voir comment varie le versement requis.

Frequently asked questions

Qu'est-ce qu'un SIP et comment fonctionne-t-il ?

Un SIP (Plan d'Investissement Systématique) consiste à investir un montant fixe chaque mois dans un fonds. Le fonds achète plus de parts quand les prix baissent et moins quand ils montent, moyennant ainsi le coût d'acquisition. Avec le temps, les intérêts composés amplifiient considérablement les rendements.

Quelle est la formule de la valeur future d'un SIP ?

VF = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), où P = versement mensuel, i = taux mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100), n = nombre de mois. Exemple : 1 000 € par mois à 12 % par an pendant 10 ans → VF ≈ 232 000 €.

Quel taux de rendement utiliser ?

Les fonds indiciels mondiaux ont historiquement offert 8–12 % par an (avant impôts et inflation). Pour des projections prudentes, utilisez 8 % ; pour des projections optimistes, 12 %. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

Quelle est la différence entre SIP et DCA ?

Ce sont essentiellement le même concept. DCA (Dollar Cost Averaging) est le terme utilisé sur les marchés occidentaux ; SIP est le terme populaire en Inde. Les deux impliquent d'investir un montant fixe régulièrement pour moyenner le prix d'achat.

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