Debt Payoff Calculator

Il metodo palla di neve, reso popolare da Dave Ramsey, prevede di pagare i debiti dal saldo più piccolo al più grande indipendentemente dal tasso di interesse. Quando paghi completamente il debito più piccolo, trasferisci l'intero importo del suo pagamento minimo al successivo più piccolo, creando un effetto 'palla di neve' crescente. Le rapide vittorie psicologiche dell'eliminazione dei debiti mantengono una motivazione sufficiente per rispettare il piano a lungo termine.

Il metodo valanga punta prima al tuo debito con il tasso di interesse più alto, indipendentemente dalla dimensione del saldo. È matematicamente ottimale: eliminando prima gli interessi più costosi, paghi meno interessi in totale e diventi libero dai debiti più velocemente. Richiede più pazienza perché il tuo debito al tasso più alto potrebbe anche avere il saldo più grande, rendendo i progressi visibili lenti all'inizio.

Il metodo valanga risparmia quasi sempre più denaro sugli interessi totali pagati. Tuttavia, la differenza a volte è sorprendentemente piccola — spesso solo qualche centinaio di euro e uno o due mesi nel calendario a seconda dei tuoi saldi e tassi specifici. Il metodo migliore è quello a cui ti atterrai davvero a lungo termine. Usa questo calcolatore per vedere la differenza esatta in euro per la tua situazione specifica.

Quando paghi completamente un debito, invece di tenere quella liquidità liberata, trasferisci l'intero importo del pagamento minimo al prossimo debito target. Questo è il meccanismo di accelerazione principale: il tuo effettivo 'pagamento aggiuntivo' cresce con ogni debito eliminato. Ad esempio, se inizi con 100 € in più e paghi un debito con un pagamento minimo di 150 €, ora hai 250 € che lavorano contro il prossimo obiettivo.

Anche 50–100 € al mese in più possono farti risparmiare migliaia sugli interessi e tagliare anni dal tuo piano di rimborso. Più alti sono i tuoi tassi di interesse — il debito della carta di credito corre comunemente al 18–28% TAEG — più potenti diventano i pagamenti aggiuntivi. La costanza conta molto più dell'importo esatto.

I pagamenti minimi sono gli importi mensili richiesti stabiliti da ciascun prestatore — di solito coprono principalmente gli interessi con pochissima riduzione del capitale. I pagamenti aggiuntivi sono importi oltre il minimo che scegli di aggiungere; vengono applicati direttamente al saldo del capitale. Anche modesti pagamenti aggiuntivi accelerano notevolmente il rimborso perché riducono il saldo su cui vengono calcolati gli interessi futuri.

Completamente privato. Tutti i calcoli vengono eseguiti localmente nel tuo browser — i saldi dei debiti, i tassi di interesse e gli importi dei pagamenti non vengono mai inviati a nessun server. Nulla viene registrato o archiviato esternamente. A differenza di undebt.it e powerpay.org, che richiedono la creazione di un account e l'archiviazione dei tuoi dati finanziari sui loro server, questo calcolatore non richiede login e non trasmette nulla.