Personal Loan Calculator

Novità

Calculate monthly loan payments, total interest, and a full amortization schedule — any amount, rate, or term.

Loan Amount ($) Annual Interest Rate (%) Loan Term

Monthly Payment

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Principal vs. Interest

Principal Interest

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Calcolatore di prestito personale: rata e costo totale

Questo calcolatore di prestito personale mostra la rata mensile, gli interessi totali e l'importo totale da rimborsare in tempo reale. Inserisci l'importo del prestito, il tasso annuo (TAEG) e la durata in mesi o anni — i risultati si aggiornano immediatamente. Espandi il piano di ammortamento per vedere ogni rata suddivisa in quota capitale e quota interessi.

A differenza dei simulatori delle banche che ti indirizzano verso i loro prodotti, questo strumento non ha scopi commerciali. Tutto funziona nel tuo browser; nulla di ciò che scrivi viene trasmesso a nessun server. Senza registrazione, senza limiti di scenari.

Come usare il calcolatore

Passo 1: Inserisci il capitale (l'importo che vuoi prendere in prestito). Passo 2: Inserisci il TAEG. Passo 3: Imposta la durata. Passo 4: Leggi i risultati: rata mensile, interessi totali, totale rimborsato. Passo 5: Clicca su 'Vedi piano di ammortamento'.

Prova 3–4 scenari prima di parlare con qualsiasi istituto. Raddoppiare la durata riduce circa a metà la rata mensile — ma spesso triplica o quadruplica gli interessi totali.

Come funziona l'ammortamento

In un prestito a ammortamento standard, la rata mensile rimane costante ma la ripartizione tra interessi e capitale cambia ogni mese. Gli interessi vengono calcolati sul debito residuo — al mese 1, quando il saldo è più alto, paghi più interessi. Man mano che rimborsi il capitale, gli interessi diminuiscono.

Esempio: 15.000 € al 9% su 48 mesi = 373 €/mese. Mese 1: 112 € interessi + 261 € capitale. Mese 48: 3 € interessi + 370 € capitale.

Prestito personale vs. carta di credito e BNPL

vs. carta di credito: i prestiti personali hanno quasi sempre un TAEG inferiore alle carte di credito. Se hai più di 5.000 € di debito revolving, consolidare in un prestito personale può farti risparmiare centinaia di euro all'anno. vs. BNPL: servizi come Klarna o Scalapay pubblicizzano 0% ma tornano a tassi elevati dopo il periodo promozionale.

Usa questo calcolatore per modellare questi confronti. Il campo degli interessi totali ti permette di vedere facilmente quale opzione costa meno per tutta la durata.

Frequently asked questions

Come si calcola la rata mensile di un prestito personale?

La formula è: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], dove P = capitale, r = tasso mensile (TAEG ÷ 12 ÷ 100) e n = numero di rate. Esempio: 10.000 € all'8% TAEG su 3 anni: r = 0,00667, n = 36, M ≈ 313 €/mese. Questo calcolatore lo fa istantaneamente.

Cos'è un piano di ammortamento e perché è utile?

Un piano di ammortamento mostra ogni pagamento durante la vita del prestito — esattamente quanto va agli interessi e quanto al capitale ogni mese. All'inizio la maggior parte copre gli interessi perché il saldo è elevato. Questo calcolatore genera il piano completo per verificare le cifre della banca.

Come influisce la durata sugli interessi totali?

Una durata più lunga riduce la rata mensile ma aumenta significativamente gli interessi totali. Un prestito di 20.000 € al 10% TAEG: a 2 anni = 922 €/mese e ~1.275 € di interessi; a 5 anni = 425 €/mese ma ~5.496 € di interessi.

Posso usarlo per un finanziamento auto o un mutuo?

Sì — il calcolo dell'ammortamento è identico per qualsiasi prestito a tasso fisso. Per un auto inserisci l'importo finanziato, il TAEG e la durata. Per un mutuo inserisci il capitale, il tasso e gli anni. La rata effettiva può includere assicurazioni e altri costi; questo calcolatore mostra solo capitale e interessi.

Calculate your monthly auto payment, total interest and true cost of any car loan.

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