Calcolatrice SIP
NovitàStima i rendimenti degli investimenti SIP e lumpsum con suddivisione tra capitale investito e guadagni.
Year-by-year breakdown ›
| Year | Total invested | Est. gains | Value |
|---|
For education and planning only — not financial advice. SIPs and lumpsum investments are market-linked: values rise and fall and you can lose money. Projections assume a constant return that real markets will not deliver, and ignore fees, taxes and inflation unless you account for them. Check important decisions with a qualified financial professional.
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Calcolatore SIP: proietta il tuo investimento mensile
Un SIP (Systematic Investment Plan) consiste nell'investire una somma fissa periodicamente — di solito ogni mese — in un fondo di investimento. La formula del valore futuro è VF = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), dove P = versamento mensile, i = tasso di rendimento mensile e n = numero di versamenti. Il calcolatore applica questa formula istantaneamente e mostra l'importo investito, il rendimento stimato e il valore finale proiettato.
Questo strumento è equivalente alla tecnica del costo medio (DCA) diffusa nei mercati occidentali. La stessa logica si applica ai versamenti periodici in piani pensionistici o portafogli di ETF.
SIP vs. versamento unico (Lumpsum)
Un versamento unico genera più valore se il mercato sale immediatamente dopo l'investimento. Il SIP media il prezzo di acquisto nel tempo, riducendo il rischio di investire al picco del mercato.
Storicamente, il SIP supera il versamento unico nei periodi ad alta volatilità. Questo calcolatore consente di confrontare entrambi gli scenari con gli stessi parametri.
Step-Up SIP: aumenta il versamento ogni anno
Uno Step-Up SIP aumenta il versamento mensile di una percentuale fissa ogni anno — di solito dal 5% al 15%. Se il tuo stipendio cresce del 10% all'anno, aumentare il SIP nella stessa misura mantiene lo stesso sforzo relativo e accelera significativamente l'accumulo di capitale.
Esempio: un SIP di 1.000 € al mese per 20 anni al 12% annuo accumula circa 1 crore. Lo stesso SIP con step-up del 10% annuo può quasi raddoppiare il risultato.
Modalità obiettivo: quanto investire per raggiungere il traguardo?
Invece di calcolare verso il futuro ('quale valore accumulerò?'), la modalità obiettivo inverte la formula: imposta il valore target e il calcolatore ti dice quanto investire ogni mese.
Utile per pianificare la pensione, un fondo di emergenza, l'anticipo per un immobile o le spese di istruzione dei figli.
Frequently asked questions
Cos'è un SIP e come funziona?
Un SIP (Piano di Investimento Sistematico) consiste nell'investire ogni mese una somma fissa in un fondo. Quando i prezzi scendono si acquistano più quote; quando salgono, meno — così si media il costo di acquisto. Con il tempo, l'interesse composto amplifica considerevolmente i rendimenti.
Qual è la formula del valore futuro di un SIP?
VF = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i), dove P = versamento mensile, i = tasso mensile (tasso annuo ÷ 12 ÷ 100), n = numero di mesi. Esempio: 1.000 € al mese al 12% annuo per 10 anni → VF ≈ 232.000 €.
Quale tasso di rendimento usare?
I fondi indice globali hanno storicamente reso 8–12% all'anno (al lordo di tasse e inflazione). Per proiezioni conservative usa 8%; per quelle ottimistiche, 12%. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.
Qual è la differenza tra SIP e DCA?
È essenzialmente lo stesso concetto. DCA (Dollar Cost Averaging) è il termine usato nei mercati occidentali; SIP è il nome popolare in India per gli investimenti periodici in fondi. Entrambi implicano investire una somma fissa regolarmente per mediare il prezzo di acquisto.
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