Debt Payoff Calculator

데이브 램지가 대중화한 눈덩이법은 금리에 관계없이 잔액이 가장 적은 부채부터 가장 많은 순서로 갚아나가는 방법입니다. 가장 작은 부채를 완납하면 그 최소 납부액 전체를 다음으로 작은 부채에 돌려 점점 커지는 '눈덩이' 효과를 만들어냅니다. 부채를 빠르게 소거할 때의 심리적 성취감이 장기 계획을 유지하는 충분한 동기가 됩니다.

눈사태법은 잔액의 크기에 관계없이 금리가 가장 높은 부채부터 공략하는 방법입니다. 가장 비싼 이자를 먼저 없애기 때문에 수학적으로 최적입니다——총 이자 납부액이 줄어들고 더 빨리 부채 청산이 가능합니다. 금리가 가장 높은 부채의 잔액도 가장 클 수 있어 초반에는 눈에 보이는 진전이 느릴 수 있어 더 많은 인내심이 필요합니다.

눈사태법은 거의 항상 총 납부 이자 면에서 더 많이 절약됩니다. 하지만 차이가 놀라울 만큼 작을 때도 있습니다——구체적인 잔액과 금리에 따라 수백 달러와 한두 달의 차이에 불과한 경우도 있습니다. 최선의 방법은 장기적으로 실제로 지속할 수 있는 것입니다. 이 계산기로 내 상황에 맞는 정확한 차이를 확인해 보세요.

하나의 부채를 완납했을 때 해방된 자금을 그냥 갖고 있는 게 아니라, 그 최소 납부액 전체를 다음 목표 부채에 이전합니다. 이것이 핵심 가속 메커니즘입니다: 부채를 소거할 때마다 실질적인 '추가 납부액'이 커집니다. 예를 들어 10만 원을 추가로 납부하다가 최소 납부액이 15만 원인 부채를 완납하면, 이제 다음 목표에는 25만 원이 투입됩니다.

월 5만~10만 원의 추가 납부만으로도 이자를 수백만 원 절약하고 상환 기간을 수 년 단축할 수 있습니다. 금리가 높을수록——신용카드 부채는 보통 연 18~28%——추가 납부의 효과는 더욱 강력해집니다. 정확한 금액보다 꾸준함이 훨씬 더 중요합니다.

최소 납부액은 각 대출 기관이 설정한 매달 의무적으로 납부해야 하는 금액으로, 대체로 주로 이자를 충당하며 원금 상환은 극히 적습니다. 추가 납부액은 최소 납부액 이상으로 자발적으로 더 내는 금액으로, 원금 잔액에 직접 적용됩니다. 소액의 추가 납부도 미래 이자가 계산되는 잔액을 줄이기 때문에 상환을 크게 가속화합니다.

완전히 보호됩니다. 모든 계산은 브라우저에서 로컬로 실행되며——부채 잔액, 금리, 납부액은 절대 어떤 서버에도 전송되지 않습니다. 기록되거나 외부에 저장되는 것은 아무것도 없습니다. 계정 생성과 금융 데이터의 서버 저장이 필요한 undebt.it와 powerpay.org와 달리, 이 계산기는 로그인이 필요 없고 아무것도 전송하지 않습니다.