Debt Payoff Calculator

O método bola de neve, popularizado por Dave Ramsey, consiste em pagar dívidas do menor para o maior saldo, independentemente da taxa de juro. Quando paga completamente a dívida mais pequena, transfere todo o seu pagamento mínimo para a seguinte mais pequena, criando um efeito 'bola de neve' crescente. As vitórias psicológicas rápidas de eliminar dívidas mantêm a motivação suficiente para cumprir o plano a longo prazo.

O método avalanche visa primeiro a sua dívida com a taxa de juro mais alta, independentemente do tamanho do saldo. É matematicamente ótimo: ao eliminar primeiro o juro mais caro, paga menos juro total e fica livre de dívidas mais rapidamente. Requer mais paciência porque a sua dívida de taxa mais alta pode ser também o seu maior saldo, pelo que o progresso visível pode parecer lento no início.

O método avalanche quase sempre poupa mais dinheiro em juro total pago. No entanto, a diferença é por vezes surpreendentemente pequena — muitas vezes apenas algumas centenas de euros e um ou dois meses no cronograma, dependendo dos seus saldos e taxas específicos. O melhor método é o que realmente cumprirá a longo prazo. Use esta calculadora para ver a diferença exata em euros para a sua situação específica.

Quando paga completamente uma dívida, em vez de guardar o dinheiro libertado, transfere o montante completo do pagamento mínimo para a próxima dívida alvo. Este é o mecanismo acelerador principal: o seu 'pagamento extra' efetivo cresce com cada dívida eliminada. Por exemplo, se começa com $100 extra e paga uma dívida com pagamento mínimo de $150, agora tem $250 a trabalhar contra o próximo alvo.

Mesmo $50–100 extra por mês pode poupar milhares em juros e reduzir anos do seu cronograma de pagamento. Quanto mais altas forem as suas taxas de juro — a dívida de cartão de crédito corre normalmente a 18–28% TAEG — mais poderosos se tornam os pagamentos adicionais. A consistência importa muito mais do que o montante exato.

Os pagamentos mínimos são os montantes mensais exigidos por cada credor — geralmente cobrem principalmente juros com muito pouca redução do capital. Os pagamentos adicionais são montantes acima do mínimo que escolhe adicionar; aplicam-se diretamente ao saldo do capital. Mesmo pagamentos adicionais modestos aceleram dramaticamente o reembolso porque reduzem o saldo sobre o qual os juros futuros são calculados.

Completamente privada. Todos os cálculos são executados localmente no seu browser — os seus saldos de dívida, taxas de juro e montantes de pagamento nunca são enviados para nenhum servidor. Nada é registado ou armazenado externamente. Ao contrário de undebt.it e powerpay.org, que exigem a criação de uma conta e o armazenamento dos seus dados financeiros nos seus servidores, esta calculadora não requer início de sessão e não transmite nada.