Calculadora de objetivo de poupança

Calcule a diferença entre o seu objetivo e o que já poupou, e divida pelo número de meses — ajustando para eventuais juros. Para atingir um objetivo de 20 000 € em 3 anos (36 meses) com 2 000 € já poupados e sem juros, pouparia (20 000 € − 2 000 €) ÷ 36 ≈ 500 € por mês. Com um rendimento anual de 5%, o depósito necessário cai para cerca de 456 €, porque o saldo rende juros enquanto poupa. Introduza os seus próprios valores acima e a resposta atualiza instantaneamente — sem registo e sem que nada seja enviado para qualquer servidor.

Comece com três números: o valor que pretende atingir, o que já tem poupado e o prazo. A diferença entre o objetivo e o saldo atual é o que as suas contribuições mais os eventuais juros têm de cobrir. Sem rendimento, o valor a poupar = (objetivo − atual) ÷ número de depósitos. Com rendimento, o cálculo usa a fórmula do valor futuro de uma anuidade — a mesma lógica por detrás da função PMT do Excel. Esta calculadora resolve-o por si, pelo que nunca precisa de uma folha de cálculo.

Mude para o modo 'Quanto tempo vai demorar', introduza o seu objetivo, o saldo atual e quanto poupa por período, e a calculadora determina o tempo. Poupar 500 € por mês para 20 000 € com 2 000 € já poupados demora cerca de 36 meses sem juros, ou aproximadamente 33 meses a 5% — os juros cortam alguns meses no final. Algumas calculadoras online oferecem funcionalidade semelhante, mas geralmente requerem mais cliques e não mostram uma análise por marcos.

Os juros trabalham a seu favor: cada euro que poupa começa a render, pelo que precisa de contribuir menos para atingir o mesmo objetivo. Para um objetivo de 20 000 € ao longo de 3 anos, passar de 0% para 5% reduz o depósito mensal necessário de cerca de 500 € para cerca de 456 € e rende aproximadamente 1 580 € de juros ao longo do caminho. Quanto maior o prazo, maior o efeito dos juros compostos — um objetivo a 10 anos a 5% reduz as contribuições mensais necessárias em quase 30% em comparação com manter dinheiro numa conta sem juros.

Selecione 'Sem juros' (poupança simples) e a calculadora ignora os rendimentos — ideal para uma conta à ordem ou um sistema de envelopes em dinheiro. O cálculo é apenas o objetivo menos o que já poupou, dividido pelo número de depósitos: um fundo de emergência de 6 000 € em 12 meses a partir de 0 € é 6 000 € ÷ 12 = 500 € por mês. Contas poupança com melhores taxas, como as oferecidas por bancos digitais como o Revolut ou plataformas de poupança em Portugal, permitem adicionar um rendimento se preferir.

Defina a frequência para 'Quinzenal' (de 14 em 14 dias, 26 recibos por ano) e a ferramenta mostra o valor por recibo. Como existem 26 períodos quinzenais contra 12 meses, um plano de 500 € por mês equivale a cerca de 231 € quinzenalmente. Ao longo de um ano completo, os depósitos quinzenais somam um pouco mais do que os mensais porque são feitas duas meias-mensalidades extra de contribuições. Esta calculadora trata essa diferença com precisão — muitas ferramentas básicas apenas calculam valores mensais.

Sim — de forma significativa. As suas poupanças atuais contam para o objetivo e, se definir uma taxa de rendimento, continuam a crescer por si mesmas. Para um objetivo de 20 000 € em 3 anos a 5%, partir de 0 € necessita de cerca de 516 € por mês; partir de 5 000 € necessita apenas de cerca de 366 €. Introduza sempre o que já tem de lado — a diferença é grande o suficiente para que ignorar este passo torne o valor mensal inutilmente elevado.

A barra de progresso mostra até onde já chegou hoje, e a tabela de marcos indica quando atingirá 25%, 50%, 75% e 100% do seu objetivo com uma data prevista para cada um. Copie o resumo ou a ligação partilhável para revisitar o mesmo plano mais tarde e verificar se está adiantado ou atrasado em relação ao plano. Ao contrário de uma folha de cálculo ou de um rastreador de objetivos, não é necessária qualquer conta — a ligação transporta todos os números.

Não existe um número único — depende do seu objetivo e rendimento. Uma regra geral comum é poupar pelo menos 20% do salário líquido (a regra 50/30/20). Para um objetivo específico, calcule ao contrário: um objetivo de 20 000 € em 3 anos significa cerca de 500 € por mês. Introduza um rendimento mensal acima e a ferramenta mostra que percentagem do mesmo o seu plano usa, assinalando quando um prazo está a exigir mais do que cabe confortavelmente no orçamento.

A regra 50/30/20 divide o rendimento líquido em 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças e amortização de dívidas. Com um salário líquido mensal de 2 000 €, isso representa 1 000 € para necessidades, 600 € para desejos e 400 € para objetivos de poupança. Foi popularizada pela senadora americana Elizabeth Warren no seu livro 'All Your Worth' e é uma das regras de finanças pessoais mais citadas. Esta calculadora mostra que percentagem do seu rendimento o seu plano usa, para que possa verificar se cumpre a meta dos 20%.

A regra 70/20/10 aloca 70% do rendimento para despesas de vida, 20% para poupanças e investimentos, e 10% para amortização de dívidas ou doações. É uma variante mais simples e ligeiramente mais permissiva em termos de gastos do que a 50/30/20, e à semelhança dessa regra reserva cerca de um quinto do rendimento para objetivos como um fundo de emergência ou uma entrada para casa. Ambas as regras servem como referências — o número que realmente importa é o que consegue consistentemente guardar em cada período.

Poupar 1 000 € por mês é excelente se couber no seu orçamento — ao longo de 3 anos são 36 000 € antes de qualquer juro, ou cerca de 38 800 € a 5%. Se é realista depende do rendimento: é 25% de um salário líquido mensal de 4 000 € (acima da meta da regra 50/30/20), mas apenas 12,5% de 8 000 €. Use o campo de rendimento para ver onde se situa e ajuste o prazo ou o objetivo se o valor necessário for demasiado elevado.

Use a função PMT para encontrar o depósito necessário: =PMT(taxa/período; períodos; -atual; objetivo). Para um objetivo de 20 000 € em 36 meses a 5% anuais com 2 000 € poupados, seria =PMT(0,05/12; 36; -2000; 20000) ≈ −456 € (negativo porque é dinheiro que deposita). Para projetar um saldo futuro, use FV. Esta calculadora executa as mesmas fórmulas instantaneamente — sem folha de cálculo, sem fórmulas para escrever, sem risco de errar o sinal.

Sim, funciona em qualquer telemóvel ou tablet — iOS, Android, ou qualquer outro com um browser moderno. Não há aplicação para descarregar da App Store ou do Google Play. Abra a página no Safari ou no Chrome do seu telemóvel e tudo funciona: os controlos deslizantes, a tabela de marcos, a ligação partilhável e a barra de progresso. A introdução de dados está otimizada para teclados móveis, por isso introduzir valores em euros é rápido.