Debt Payoff Calculator

Метод снежного кома, популяризированный Дейвом Рэмси, предполагает погашение долгов от наименьшего к наибольшему остатку вне зависимости от процентной ставки. Когда вы полностью погашаете наименьший долг, вы переносите всю сумму его минимального платежа на следующий по размеру долг, создавая нарастающий эффект «снежного кома». Быстрые психологические победы от ликвидации долгов поддерживают мотивацию достаточно долго, чтобы придерживаться плана в долгосрочной перспективе.

Метод лавины направлен в первую очередь на долг с наивысшей процентной ставкой вне зависимости от размера остатка. Это математически оптимально: устраняя сначала самые дорогие проценты, вы платите меньше суммарных процентов и быстрее становитесь свободным от долгов. Он требует большего терпения, так как ваш долг с наивысшей ставкой может также иметь наибольший остаток, из-за чего видимый прогресс поначалу кажется медленным.

Метод лавины почти всегда экономит больше денег на суммарных уплаченных процентах. Однако разница иногда удивительно невелика — нередко всего несколько тысяч рублей и один-два месяца в графике в зависимости от ваших конкретных остатков и ставок. Лучший метод — тот, которого вы реально будете придерживаться в долгосрочной перспективе. Используйте этот калькулятор, чтобы увидеть точную разницу в рублях для вашей конкретной ситуации.

Когда долг полностью погашен, вместо того чтобы оставить высвобождённые деньги себе, вы переносите всю сумму минимального платежа на следующий целевой долг. Это главный механизм ускорения: ваш эффективный «дополнительный платёж» растёт с каждым ликвидированным долгом. Например, если вы начинаете с 5 000 рублей дополнительно и погашаете долг с минимальным платежом 7 500 рублей, теперь у вас 12 500 рублей работают против следующей цели.

Даже 3 000–5 000 рублей в месяц дополнительно могут сэкономить сотни тысяч на процентах и сократить ваш график погашения на годы. Чем выше ваши процентные ставки — долги по кредитным картам нередко составляют 18–28% годовых — тем мощнее становятся дополнительные платежи. Регулярность важна гораздо больше, чем точная сумма.

Минимальные платежи — это обязательные ежемесячные суммы от каждого кредитора, как правило покрывающие в основном проценты с очень небольшим уменьшением основного долга. Дополнительные платежи — это суммы сверх минимума, которые вы выбираете вносить; они идут прямо на погашение основного долга. Даже скромные дополнительные платежи резко ускоряют выплату, поскольку уменьшают остаток, на который начисляются будущие проценты.

Абсолютно приватен. Все вычисления выполняются локально в вашем браузере — остатки долгов, процентные ставки и суммы платежей никогда не отправляются ни на какой сервер. Ничего не регистрируется и не хранится за пределами устройства. В отличие от undebt.it и powerpay.org, которые требуют создания учётной записи и хранения ваших финансовых данных на своих серверах, этот калькулятор не требует входа в систему и ничего не передаёт.