Calculateur d’intérêts composés
NouveauProjetez la croissance de votre épargne avec capitalisation et versements réguliers.
Advanced — step-up, withdrawals, inflation ›
| Compounding | Future value | Total interest | vs annual |
|---|
Year-by-year breakdown ›
| Year | Start | Contributions | Withdrawals | Interest | End balance |
|---|
For education and planning only — not financial advice. Projections assume a constant rate of return that real investments and savings rates won't deliver, ignore fees and taxes, and are not a guarantee of future results. Check important decisions with a qualified financial professional.
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Voyez les intérêts composés en action
Ce calculateur d'intérêts composés gratuit projette comment un placement ou une épargne croît dans le temps, séparant l'argent que vous investissez des intérêts qu'il génère. Définissez un montant initial, ajoutez un versement régulier optionnel, choisissez votre taux, durée et fréquence de capitalisation, et la valeur future, les intérêts totaux et le rendement annuel effectif se mettent à jour instantanément.
Il va au-delà d'un simple outil de valeur future : modélisez des versements mensuels ou annuels, une augmentation annuelle des versements, des retraits réguliers et un ajustement d'inflation, puis lisez le résultat sous forme de graphique de croissance et de tableau annuel exportable en CSV.
La formule des intérêts composés
La croissance composée suit A = P(1 + r/n)^(nt), où P est le capital, r est le taux annuel en décimal, n est le nombre de fois où les intérêts se capitalisent par an et t est le nombre d'années. Le mécanisme central : les intérêts sont ajoutés au solde, donc les intérêts futurs portent sur une somme plus grande — des intérêts sur les intérêts.
Pour la capitalisation continue, la formule devient A = Pe^(rt). Ce calculateur exécute les deux, et quand vous ajoutez des versements réguliers, il simule le solde période par période pour que les versements, augmentations et retraits soient pris en compte avec précision.
Capitalisation quotidienne, mensuelle, trimestrielle et continue
La fréquence de capitalisation change le résultat. Un résultat de calculateur d'intérêts composés quotidiens sera légèrement supérieur au mensuel, qui dépasse le trimestriel et l'annuel, car les intérêts commencent à produire plus tôt. La comparaison intégrée montre les mêmes données côte à côte.
10 000 € à 5 % sur 10 ans atteignent environ 16 289 € en capitalisation annuelle, 16 470 € mensuellement et 16 487 € quotidiennement. Le taux et la durée importent bien plus que la fréquence, mais chaque différence compte.
Versements, retraits et plans du monde réel
La plupart des objectifs impliquent d'ajouter de l'argent au fil du temps, donc cela fonctionne comme calculateur d'intérêts composés avec versements mensuels, calculateur de livret d'épargne et projection de retraite. Activez l'augmentation annuelle des versements pour refléter les hausses de salaire, ou ajoutez un retrait régulier pour modéliser un plan de retraite.
Chaque scénario produit un tableau annuel montrant le solde d'ouverture, les versements, les intérêts et le solde de clôture de chaque année, téléchargeable en CSV, plus un graphique de croissance empilé que vous pouvez enregistrer en PNG ou partager par lien.
Ajustement pour l'inflation
Un solde dans des décennies n'aura pas le même pouvoir d'achat qu'aujourd'hui. Activez l'ajustement d'inflation et le chiffre principal et le graphique peuvent être affichés en argent d'aujourd'hui, pour qu'une projection d'1 million € reflète ce qu'elle vaudrait réellement en termes réels. À un taux d'inflation annuel de 3 %, 1 million € dans 30 ans a le pouvoir d'achat d'environ 412 000 € aujourd'hui.
Frequently asked questions
Qu'est-ce que les intérêts composés ?
Les intérêts composés sont les intérêts gagnés à la fois sur votre dépôt initial et sur les intérêts déjà ajoutés — des intérêts sur les intérêts. Parce que chaque nouveau paiement d'intérêts commence lui aussi à produire, votre solde croît plus vite. 10 000 € à 7 % avec des intérêts simples atteignent 31 000 € en 30 ans, tandis que les intérêts composés le portent à environ 76 123 €.
Quelle est la formule des intérêts composés ?
La formule standard est A = P(1 + r/n)^(nt). A est le montant final, P est le capital initial, r est le taux d'intérêt annuel en décimal, n est le nombre de fois que les intérêts se capitalisent par an et t est le nombre d'années. Ce calculateur effectue ce calcul automatiquement pour toutes les données que vous saisissez, y compris les versements et retraits réguliers.
Quelle est la différence entre une capitalisation quotidienne, mensuelle et annuelle ?
10 000 € à 5 % sur 10 ans croissent à environ 16 289 € en capitalisation annuelle, 16 470 € mensuellement et 16 487 € quotidiennement. Le taux et la durée importent bien plus que la fréquence, mais la capitalisation quotidienne et mensuelle dépasse bien l'annuelle.
Quelle est la différence entre intérêts composés et simples ?
Les intérêts simples ne portent que sur votre capital initial, tandis que les intérêts composés portent sur le capital plus tous les intérêts déjà ajoutés. Sur 10 000 € à 5 % pendant 10 ans, les intérêts simples versent un montant fixe de 500 € par an pour un total de 15 000 €, mais la capitalisation annuelle atteint 16 289 € — 1 289 € supplémentaires créés purement par les intérêts qui produisent des intérêts.
Comment les versements mensuels réguliers changent-ils le résultat ?
Ajouter des dépôts constants augmente considérablement le solde final car chaque versement a son propre temps pour se capitaliser. En partant de 0 € et en versant 200 € par mois à 6 % pendant 20 ans, on atteint environ 92 408 € — vous versez 48 000 €, et la capitalisation ajoute environ 44 408 € de plus.
Que vaudront 10 000 € dans 20 ans ?
Cela dépend du taux. À un rendement annuel moyen de 7 %, 10 000 € laissés à se capitaliser atteignent environ 38 697 € en 20 ans sans dépôts supplémentaires. À 5 % on atteint environ 26 533 €, et à 10 % environ 67 275 €.
Comment ce calculateur se compare-t-il à calculator.net et Investor.gov ?
Calculator.net et Investor.gov sont précis mais limités : aucun ne prend en charge les versements et retraits simultanés, aucun ne produit un CSV téléchargeable ni un graphique visuel. Ce calculateur fonctionne entièrement dans votre navigateur sans publicité, sans connexion et sans fonctionnalité verrouillée.
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