저축 목표 계산기

목표 금액에서 현재 저축액을 뺀 차이를 기간(개월 수)으로 나누고, 이자가 있다면 그 효과를 반영합니다. 예를 들어 현재 200만 원이 있고 3년(36개월) 안에 2,000만 원을 모으려는데 이자가 없다면, (2,000만 − 200만) ÷ 36 ≈ 월 50만 원이 필요합니다. 연 5% 수익률을 적용하면 잔액에 이자가 붙으므로 필요 납입액이 약 45만 6천 원으로 줄어듭니다. 위에서 직접 수치를 입력하면 결과가 즉시 업데이트됩니다 — 회원가입 불필요, 서버 전송 없음.

세 가지 숫자에서 시작합니다: 목표 금액, 현재 저축액, 그리고 기한. 목표와 현재 잔액의 차이를 납입액과 이자로 채워야 합니다. 수익률이 없다면 필요 저축액 = (목표 − 현재) ÷ 납입 횟수입니다. 수익률이 있다면 연금 미래 가치 공식 — 엑셀 PMT 함수와 동일한 수식 — 을 사용합니다. 이 계산기가 자동으로 해결해 드리므로 스프레드시트나 별도 도구가 필요 없습니다.

'기간 계산' 모드로 전환한 후 목표 금액, 현재 잔액, 매기간 저축 가능 금액을 입력하면 기간을 역산합니다. 예를 들어 200만 원을 보유한 상태에서 매달 50만 원씩 저축해 2,000만 원을 모으려면 이자 없이 약 36개월, 연 5% 금리에서는 약 33개월이 걸립니다 — 이자 덕분에 몇 개월이 단축됩니다. 유사한 계산기들도 있지만 클릭 수가 많고 마일스톤 분석표를 제공하지 않습니다.

이자는 유리하게 작용합니다. 저축한 모든 돈이 이자를 벌기 시작하므로 같은 목표를 달성하는 데 더 적게 납입해도 됩니다. 3년 안에 2,000만 원을 모으는 경우, 금리 0%에서 5%로 올리면 월 필요 납입액이 약 50만 원에서 약 45만 6천 원으로 줄고 약 158만 원의 이자가 발생합니다. 기간이 길수록 복리 효과가 커집니다 — 연 5%로 10년 목표는 금리 0% 계좌에 비해 월 납입액이 약 30% 줄어듭니다.

'이자 없음(단순 저축)'을 선택하면 수익률을 무시합니다 — 당좌예금이나 현금 봉투 방식에 이상적입니다. 수식은 단순히 목표에서 현재 저축액을 빼고 납입 횟수로 나누면 됩니다. 예를 들어 0원에서 시작해 12개월 안에 600만 원의 비상금을 만들려면 600만 ÷ 12 = 월 50만 원입니다. 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등의 고금리 저축 계좌는 연 3~4% APY를 제공하므로 수익률을 추가하고 싶다면 활용하세요.

납입 주기를 '격주'(2주마다, 연 26회)로 설정하면 급여 수령마다 얼마를 저축해야 하는지 알 수 있습니다. 연 12개월이 아닌 26번의 격주 기간이 있으므로, 월 50만 원 계획은 격주로 약 23만 1천 원에 해당합니다. 연간 기준으로 격주 납입은 월별 납입보다 약간 더 많은 금액이 됩니다 — 2번의 추가 반월 납입이 발생하기 때문입니다. 이 계산기는 그 차이를 정확히 처리하며, 월별만 지원하는 기본 도구와 다릅니다.

네 — 상당히 줄어듭니다. 현재 저축액은 목표를 향한 진행분으로 계산되고, 수익률을 설정하면 자체적으로 계속 증가합니다. 연 5%로 3년 안에 2,000만 원을 목표로 할 때, 0원에서 시작하면 월 약 51만 6천 원이 필요하지만 500만 원에서 시작하면 월 약 36만 6천 원만 필요합니다. 항상 이미 모아둔 금액을 입력하세요 — 그 차이가 커서 이 단계를 건너뛰면 월 납입액이 의미 없이 높게 나옵니다.

진행 바가 오늘 기준 진행률을 보여주고, 마일스톤 표에는 25%, 50%, 75%, 100% 달성 예상 날짜가 표시됩니다. 요약 내용이나 공유 링크를 복사하여 나중에 같은 계획을 다시 확인하고 일정보다 앞서 있는지 뒤처져 있는지 확인하세요. 스프레드시트나 가계부 앱과 달리 계정이 필요 없습니다 — 링크에 모든 수치가 담겨 있습니다.

단일 정답은 없습니다 — 목표와 소득에 따라 다릅니다. 일반적인 기준으로는 세후 수입의 최소 20%를 저축하는 것이 권장됩니다(50/30/20 법칙). 구체적인 목표가 있다면 역산하세요: 3년 안에 2,000만 원 목표라면 월 약 50만 원입니다. 월 소득을 입력하면 계획이 소득의 몇 퍼센트를 차지하는지 표시되고, 기한이 예산에 비해 과도한 납입액을 요구할 경우 알려줍니다.

50/30/20 법칙은 세후 소득을 필수 지출 50%, 여가·소비 30%, 저축 및 부채 상환 20%로 나누는 방식입니다. 세후 월 소득이 400만 원이라면 필수 지출 200만 원, 여가 120만 원, 저축 목표 80만 원입니다. 이 법칙은 개인 재정 분야에서 가장 널리 인용되는 프레임워크 중 하나입니다. 이 계산기는 계획이 소득의 몇 퍼센트를 사용하는지 표시하여 20% 기준과 비교할 수 있게 해줍니다.

70/20/10 법칙은 소득의 70%를 생활비, 20%를 저축 및 투자, 10%를 부채 상환 또는 기부에 배분합니다. 50/30/20보다 단순하고 지출에 약간 더 여유를 주는 방식으로, 두 법칙 모두 소득의 약 5분의 1을 비상금이나 내 집 마련 같은 목표에 할당합니다. 두 법칙 모두 기준점으로 활용하되, 실제로 중요한 것은 매기간 꾸준히 저축할 수 있는 금액입니다.

예산에 맞는다면 월 100만 원 저축은 훌륭한 목표입니다 — 3년이면 이자 없이 3,600만 원, 연 5%에서는 약 3,880만 원이 됩니다. 현실적인지 여부는 소득에 달려 있습니다: 세후 월 소득 400만 원의 25%(50/30/20 기준 초과)이지만 800만 원 소득의 12.5%입니다. 소득 입력란을 활용해 자신의 위치를 확인하고, 필요 금액이 너무 높다면 기한이나 목표를 조정하세요.

PMT 함수를 사용하여 필요 납입액을 구합니다: =PMT(이율/기간, 기간수, -현재잔액, 목표금액). 예를 들어 200만 원을 보유한 상태에서 연 5% 금리로 36개월 안에 2,000만 원을 모으려면 =PMT(0.05/12, 36, -2000000, 20000000) ≈ −455,696원(지출이므로 음수)입니다. 미래 잔액을 예측하려면 FV 함수를 사용하세요. 이 계산기는 동일한 수식을 즉시 실행하므로 스프레드시트, 수식 입력, 부호 오류 위험이 없습니다.

네, 최신 브라우저가 있는 모든 스마트폰과 태블릿에서 작동합니다 — iOS, 안드로이드, 기타 기기 모두 가능합니다. 앱스토어나 구글 플레이에서 앱을 다운로드할 필요가 없습니다. 스마트폰의 사파리나 크롬으로 페이지를 열면 슬라이더, 마일스톤 표, 공유 링크, 진행 바 등 모든 기능이 작동합니다. 입력은 모바일 키보드에 최적화되어 있어 금액 입력이 빠르고 편리합니다.