Debt Payoff Calculator

O método bola de neve, popularizado por Dave Ramsey, envolve quitar dívidas do menor para o maior saldo, independentemente da taxa de juros. Quando você quita completamente a menor dívida, você transfere todo o seu pagamento mínimo para a próxima menor, criando um efeito 'bola de neve' crescente. As vitórias psicológicas rápidas de eliminar dívidas mantêm a motivação suficiente para cumprir o plano a longo prazo.

O método avalanche mira primeiro sua dívida com a maior taxa de juros, independentemente do tamanho do saldo. É matematicamente ótimo: ao eliminar primeiro o juros mais caro, você paga menos juros no total e fica livre de dívidas mais rápido. Requer mais paciência porque sua dívida de maior taxa pode também ser seu maior saldo, então o progresso visível pode parecer lento no início.

O método avalanche quase sempre economiza mais dinheiro em juros totais pagos. No entanto, a diferença às vezes é surpreendentemente pequena — muitas vezes apenas algumas centenas de reais e um ou dois meses no cronograma, dependendo dos seus saldos e taxas específicos. O melhor método é o que você realmente cumprirá a longo prazo. Use esta calculadora para ver a diferença exata em reais para sua situação específica.

Quando você quita uma dívida completamente, em vez de guardar esse dinheiro liberado, você transfere o valor completo do pagamento mínimo para a próxima dívida alvo. Este é o mecanismo acelerador principal: seu 'pagamento extra' efetivo cresce com cada dívida eliminada. Por exemplo, se você começa com R$100 extra e quita uma dívida com pagamento mínimo de R$150, agora tem R$250 trabalhando contra o próximo alvo.

Mesmo R$50–100 a mais por mês pode economizar milhares em juros e cortar anos do seu cronograma de quitação. Quanto mais altas forem suas taxas de juros — dívida de cartão de crédito normalmente vai de 18–28% ao ano — mais poderosos se tornam os pagamentos adicionais. A consistência importa muito mais do que o valor exato.

Os pagamentos mínimos são os valores mensais exigidos por cada credor — geralmente cobrem principalmente juros com muito pouca redução do principal. Os pagamentos adicionais são valores acima do mínimo que você escolhe adicionar; eles se aplicam diretamente ao saldo do principal. Mesmo pagamentos adicionais modestos aceleram dramaticamente a quitação porque reduzem o saldo sobre o qual os juros futuros são calculados.

Completamente privada. Todos os cálculos são executados localmente no seu navegador — seus saldos de dívida, taxas de juros e valores de pagamento nunca são enviados a nenhum servidor. Nada é registrado ou armazenado externamente. Ao contrário de undebt.it e powerpay.org, que exigem criar uma conta e armazenar seus dados financeiros nos seus servidores, esta calculadora não requer login e não transmite nada.