Debt Payoff Calculator

雪球法由戴夫·拉姆齐推广，不考虑利率，按照余额从小到大的顺序还清债务。当最小的债务还清后，将其全部最低还款额转向下一笔最小的债务，形成越滚越大的"雪球"效应。快速消除个别债务带来的心理成就感，能让人保持足够动力在长期内坚持计划。

雪崩法不管余额大小，优先还清利率最高的债务。这在数学上是最优的：先消除最贵的利息，总支付利息更少，更快实现无债。但需要更多耐心，因为利率最高的债务可能也是余额最大的，初期可见进展可能较慢。

雪崩法几乎总是在总支付利息上省更多钱。但差额有时出乎意料地小——根据您的具体余额和利率，往往只差几百元和一两个月的时间。最好的方法是您真正能长期坚持的那种。使用本计算器，查看您具体情况下精确的差额。

当一笔债务还清时，您不是把释放的钱留为己用，而是将其全部最低还款额转向下一个目标债务。这是核心加速机制：每消灭一笔债务，您的实际"额外还款"就会增加。例如，从额外还100元开始，若还清了一笔最低还款额150元的债务，您现在有250元对付下一个目标。

即使每月多还50–100元，也能节省数千元利息，缩短数年还款时间。利率越高——信用卡债务通常在18–28%年利率——额外还款的威力越大。坚持比具体金额更重要。

最低还款额是每个贷款机构规定的每月必还金额——通常主要用于支付利息，很少偿还本金。额外还款是您自愿在最低额基础上多还的部分，直接用于减少本金余额。即使适量的额外还款也能大幅加速还款，因为它减少了未来利息的计算基数。

完全私密。所有计算在您的浏览器本地运行——您的债务余额、利率和还款金额永远不会发送到任何服务器。没有任何信息被记录或对外存储。不同于undebt.it和powerpay.org需要注册账户并将您的财务数据存储在其服务器上，本计算器无需登录，不传输任何数据。